un nuevo weblog sobre ahorro e inversion

Aparece un nuevo weblog acerca de temas que pueden estar relacionadas con los visitantes de estas paginas, el ahorro y la inversion.

http://todoinversion.blogspot.com

portales de Internet

Otra fuente de informacion para encontrar o vender un piso son los portales de Internet dedicados a ello, en este mismo weblog ya puedes encontrar algunos de ellos y mas que iran saliendo (consulta los archivos).

Sobre todo creo que es mas practico empezar por estos grandes portales puesto que acumulan mas informacion en un mismo sitio y en menos tiempo se pueden conseguir mas cantidad de ofertas.

atrea

Otro portal, esta vez del grupo BBVA, con bastante aceptacion y donde pueden encontrarse numerosas ofertas


http://www.atrea.com

hipotecas a muchos años

Bueno, pues la hipoteca a muchos años, si realmente hay que pagar todas las cuotas, desde luego que es un palo.

Pero tambien existe el caso de hipotecas que pueden pagarse sin pasar apuros en 25 o 30 años para las que puede ser interesante alargar el tiempo con la intencion de que la cuota quede mas baja, y luego ir amortizando parcialmente de forma que el pago lleve el mismo ritmo que otra de menos tiempo, pero con la ventaja de que la obligacion de pago mensual es menor y si un mes o una temporada por lo que sea no se puede amortizar al ritmo de una de menor tiempo, no pasa nada ya que la cuota que obligatoriamente hay que pagar es menor. Sobre todo pienso en personas que saben que durante la vida de la hipoteca van a tener nuevos gastos mensuales importantes, como por ejemplo hijos, y que quiza ahora se pueden permitir una cuota mas alta pero luego van a ir con el agua al cuello.

Si se opta por esta formula es fundamental que no te cobren por anticipar amortizaciones para poder hacerlo a tu ritmo, incluso todos los meses como un pago mas si asi te organizas mejor, y ser muy disciplinado en cuanto a las amortizaciones que uno se fije para intentar llevarlas a cabo puntualmente y no que al verse con dinero, el hipotecado sienta tentaciones de gastarlo en un viaje o cualquier otro fin no imprescindible para el que no estaba destinado.

que te expliquen todo lo que hay

Cuando vas a pedir una hipoteca, habitualmente las personas de los bancos o las financieras hacen como en las inmobiliarias, te ofrecen uno o dos productos como mucho, supongo que en la mayoria de casos pensando que es lo mas adecuado a tus posibilidades y caracteristicas y quiero pensar que en una minoria de casos por otras razones.

El caso es que puede ocurrir que a ti particularmente te guste o te convenga personalmente un tipo de hipoteca que no responde con tu perfil exactamente, por ejemplo, si puedes pagar la cuota bien a 30 años, rara vez te van a ofrecer de primeras una hipoteca a 35. Por lo que puedes salir de alli sin saber que existe esa posibilidad que a ti particularmente te viene bien porque tienes pensado en cuanto cojas la hipoteca hacer no se que que tambien te va a suponer un interesante gasto mensual y cuanto menos pagues de hipoteca aunque sea a mas años mejor.

Por eso el consejo es que si tienes alguna idea de lo que prefieres, no salgas del establecimiento en cuestion sin preguntar si lo tienen, y si no, no te quedes solo con la hipoteca que te digan, ya que habitualmente tienen varios tipos en cada banco.

Una ayuda puede ser antes de ir a pedirla, mirar esa entidad por Internet, para ver si tiene ofertas concretas y hacerte una idea de lo que puede haber por si quieres preguntar por algo determinado que en primera instancia no te ofrecen.

cuidado con lo que no se firma

Puede ser que te encuentres ante la situación de que a la hora de firmar o de conocer las condiciones de tu contrato, fuera de lo que esta escrito se te aseguren determinadas cosas que no es exactamente lo que dice el contrato. Las tipicas cosas de "bueno, esto luego ya lo podriamos hacer de otra manera" o "esto se pone porque la razon x pero luego no lo tenemos en cuenta" y un largo etc.

Mucho cuidado con estas cosas que quedan reflejadas en un papel oficial por mucho que te prometan luego de palabra otra cosa, porque habitualmente, si lo que queda escrito favorece a la otra parte, luego cuando llegue el momento se hara el loco y no cambiara de parecer.

Por ejemplo, pagos que pertenezcan a otra parte que te adjudique a ti, cargas anteriores del inmueble que no se refleja en ningún sitio que va a pasar con ellas, etc.

Se que es muy facil hablar cuando no se tiene la oportunidad delante, logicamente si la operacion es una mas entre un millon al precio del otro millon, lo mismo te da que al final la cosa salga o no adelante asi que te puedes permitir el lujo de negociar o plantarte con lo que quieres que figure oficialmente. Pero si resulta que por cualquier razon tienes muchisimo interes en que la operacion se firme definitivamente, entonces ya la cosa esta mas cruda, depende de las ganas de la otra parte de que la cosa quede resuelta o las oportunidades que tenga aparte de ti. Por lo que desde luego hay que reconocer que aceptar o no determinadas condiciones depende de la oferta y demanda del mercado, por mucho que la ley diga.

Más que nada, este artículo no es para aconsejar o no que debe ponerse en contrato, porque ya digo, si la oportunidad es buena, pues cada uno tendra que juzgar lo que le sale rentable, es mas bien llamar la atencion sobre que lo que no esta escrito en un papel oficial puede no realizarse nunca, y traer mas de un problema. Alla cada cual con su nivel de riesgo, logicamente, pero no hay que dar por buena nunca una conversacion aparte de lo que queda por escrito y conviene hacerse idea de que todo lo que nos perjudique (es decir, favorezca a la otra parte) y este registrado documentalmente al final debera cumplirse.

mas referencias

Bueno, otra referencia de primera mano que he obtenido es que un piso nuevo a entregar en 2006 en la misma calle y mismo tramo practicamente de otro a entregar este año (o sea, la comparacion es una obra de entrega en 2005 con una obra de entrega en 2006), con aproximadamente unos 5-7 mt. de diferencia a favor del que se entrega en 2006, pero el resto todo practicamente igual (incluso mismo mtr. terraza aproximadamente) tienen una diferencia de precio de 19.413.874 pts.

Vamos a pensar que es una zona en proyeccion y que se espera que tenga cierto auge, aunque la verdad, una diferencia casi de 20 millones en dos obras entregadas con un año de diferencia la cosa me parece un poco demasiado proyectada...

esta Zaragoza fuera de madre?

En este caso solo me refiero al tema de los pisos (no entremos en otras historias).

Ayer me parecio escuchar en un anuncio de TV de MiCartera de Inversion que comentaban que Zaragoza estaba por encima de la media o se preveia que iba a estarlo en cuanto a pisos. A lo mejor la noticia era distinta porque lo cace al vuelo, pero creo que la esencia de que Zaragoza esta en las quinielas para ser una de las mas caras es real.

Con la Expo (o lo que se haga para esas fechas, igual hay que invitar a los payasos de la tele a que canten el hola don pepito, porque bien justas van a ir las obras), todavia hasta 2008 esto ira hacia arriba previsiblemente, igual es por eso que mi vision de la realidad acerca de las subidas y bajadas de piso no es la misma que en el resto de España, puesto que aqui, de forma practica, estan subiendo bien alegremente al menos en los barrios "obreros" que han tenido un precio de salida inferior y se estan poniendo que no tienen nada que envidiar a otras zonas.

Hago la salvedad para que quien lea este weblog y vea mis opiniones tambien conozca el entorno en el que me muevo para poder opinar una u otra cosa, que quiza ahora mismo y durante los proximos dos años hasta que pase la Expo, esta ciudad no es una de las mejores para poder hablar de medias nacionales.

comparador de hipotecas

En la web de Expansion (el periodico economico) hay un completo comparador de hipotecas

calculadoras de gastos de hipotecas

Hay muchas por la red, pero creo que en Caja España estan las más practicas, todas en una misma pagina (los links a cada uno de los calculos estan a la derecha de esta pagina)

los periodicos de barrio

Bueno, hay barrios o localidades cuyas asociaciones editan periodicos, revistas y demas impresos con temas del barrio, actuaciones, fiestas, etc. Yo no lo sabia hasta hace bastante poco, porque donde he vivido toda la vida no hay revistas de este tipo, por eso quiza puede pasar desapercibido para muchos compradores/vendedores.

No se cuanto puede costar anunciarse en una revista de este tipo, pero supongo que debe ser menos que un periodico o revista de tirada mas amplia y tiene la ventaja de que al repartirse gratuitamente por establecimientos y locales del barrio, segmenta bastante por zona, es decir, llega a la gente de un determinado distrito a la que le puede interesar comprar o vender, o que conozcan a alguien a quien le interese.

Si se busca o se vende mas en general pues quiza no tenga utilidad, pero si se busca piso en un determinado barrio o se quiere vender sabiendo que es un barrio de cierta entidad en número de personas y que habitualmente la gente esta contenta alli por lo que tanto jovenes que buscan su primera vivienda "en su barrio" como más mayores que quieren cambiarse de piso a otro de mejores prestaciones pero que no quieren cambiar de aires, pueden encontrar en estas revistas ofertas de interes.

los periodicos gratuitos

Metro, 20 minutos, etc. suelen tener secciones para anunciar pisos que normalmente no tienen demasiado exito, lo que no se muy bien a que se debe porque cuando buscas piso bien que miras esa seccion.

Puede ser que esta opcion pase desapercibida por no ser periodicos considerados de anuncios, o donde se suele acudir a mirar anuncios, pero existe esa posibilidad, y al no estar tan generalizada como en otros casos puede ser una ventaja para los compradores, y para los vendedores el saber que quien llegue a esa seccion es en un alto porcentaje potencial comprador.

periodicos y revistas de anuncios

Entre los periodicos de anuncios exclusivamente, suele existir alguno que tiene mas exito que los demas, y que la gente compra normalmente cuando esta buscando anuncios.

Es cuestion de enterarse cual es el que tiene mayor aceptacion (el propio kioskero te lo dira si no lo sabes) y emplearla tambien para anunciarse.

No hay que dar de lado a las revistas y periodicos que se distribuyen gratuitamente aunque haya que pagar por el anuncio, son tambien una fuente de busqueda de piso interesante.
Existen otras revistas o folletos o como se les quiera llamar que se distribuyen en distintos tipos de establecimientos, normalmente en un expositor en la puerta, que estan hechas por la agrupacion de varias inmobiliarias, promotores, edicion privada, etc. que en ocasiones permiten incluir anuncios particulares.

Es otra buena fuente puesto que habitualmente suelen cogerla personas que estan interesadas realmente en pisos (no te las echan en el buzon, ni te las dan directamente), por lo que la segmentacion es bastante buena tanto para compradores como para vendedores

los tipos de interes no seguiran subiendo continuamente

O al menos eso es lo que cuenta Trinchet , que no ha sido el inicio de una escalada continua de subidas y que no nos agobiemos.

No sera una escalada pero supongo que al año que viene por estas fechas andaremos por el 2,75 o 3%. Solo con que suba otro medio punto a mitad de año que viene, ya nos pondriamos en estos porcentajes.

Esperemos que de subir, la cosa se quede ahi, tanto los que tenemos piso, como quienes no lo tienen ya que aunque parezca una tonteria, les resta tambien solvencia financiera a la hora de meterse en un piso que este al limite de sus posibilidades (que con los precios en los que andamos, no son ni uno ni dos).

un 6% el año que viene?

Ya se estan haciendo las apuestas para ver quien adivina lo que van a subir los pisos al año que viene, el BBVA dice que un 6%, o sea, un piso de 30 millones hoy valdra cerca de 32 al año que viene, no esta mal... Seguro que quien no podia comprarlo a 30, puede comprarlo luego a 32.

Yo ya digo siempre que de esto no entiendo, pero mucho me parece de un 16 de este año a un 6 al que viene, yo me quedaria con un termino medio de un 10% o asi y gracias que no suban tanto...

cuanta gente estara esperando comprar piso?

En esta linea de reflexiones, me sigo preguntando, y cuanta gente estara esperando a comprar piso? yo imagino que hasta los 40 años bastante, personas inmigrantes tambien unos cuantos, y luego otro monton de familias que ven que sus hijos llegan a una edad donde necesitan una habitacion para ellos solos con cierta amplitud, o estan cansados de verse la cara a todas horas en un mini-piso.

Y me pregunto, que ocurriria si en un plazo prudencial, un año o dos, se da un escenario de optimismo (para compradores que no alcanzan a estos precios de ahora), de que los intereses no suban demasiado y los pisos bajen pongamos unos 3-4 millones?

Logicamente todas las personas que estan esperando a que la cosa se calme o mejore un poco, se animarian a comprar para aprovechar la ocasion.

Y en consecuencia, al multiplicarse la demanda frente a la oferta no se produciria otro repunte de precios que incluso podria provocar que se quedaran mas altos de cuando se iniciara la bajada? (Es decir, supongamos que hoy bajan los pisos de media 4 millones, muchas personas comienzan a comprar desesperados de llevar años esperando y en los dos siguientes años los pisos suben 3 millones cada año y se quedan 2 millones mas caros, con muchisima gente todavia sin haber comprado puesto que esto no es de hoy para mañana?)

No podria esto ser hasta usado por el mercado inmobiliario para conseguir revitalizar el sector, repuntar precios, a la vez que conseguir un record de ventas en un breve plazo de tiempo que ya tenian casi perdidas, etc.?

Yo es que cada dia pienso peor con todo esto...

influencia moderada de la subida del euribor

Aunque ha sido una subida importante si nos fijamos en las referencias anteriores de este indice, va a afectar en unos aproximadamente 20 euros mensuales a cada hipotecado (depende, claro esta, del total de la hipoteca).

Las asociaciones de consumidores todavia no dan la voz de alarma y comentan que aun son asumibles por las familias...

Ya veremos a fines de 2006 lo asumible que es todo si se cumplen las previsiones, ya que aunque se cumplan las mas optimistas sobre la vivienda (bajada de precios), al tener que asumir mas intereses en la hipoteca, las condiciones de acceso seran mas duras y un mismo sueldo no podra comprar los mismos precios que ahora, esperemos que bajen bastante pisos para que la gente al menos pueda acceder como minimo al nivel de hace dos meses.

contarselo a todos los conocidos

Tengo una teoria que no se si sera cierta pero yo creo que si, y es que el tema de los pisos es como el de los trabajos, los buenos (sobre todo en el tema de los sueldos) se reparten entre los conocidos y familiares y lo que sale a publica subasta es lo que no han querido otros, con lo cual segun dicen las encuestas un 70% de los empleos nunca se llegan a anunciar publicamente. No se como sera la proporcion en cuanto a pisos, pero estoy convencida de que si en algun momento sale una oportunidad, entre los conocidos del vendedor o comprador siempre hay alguien que conoce a alguien que le interesa y es de medio confianza. Asi que para vender y comprar, lo primero es decirselo a todo el que conozcas, familiares, amigos, vecinos, compañeros de trabajo, e incluso hacer uso de herramientas que aunque no lleguen a ser publicas como un anuncio en Internet no se quedan en el boca-oreja. Por ejemplo, si en tu empresa hay un tablon de anuncios, aprovechalo, o en tu universidad, para llegar a esos compañeros que son tus compañeros pero solamente porque te los cruzas por tu lugar de trabajo. Y ademas avisar de que lo comuniquen a otras personas que conozcan en la medida de lo posible, no solamente a quien venda/compre piso, sino avisar de que si estas otras personas conocen a alguien que les pueda interesar, que tu existes. Quien sabe, no cuesta nada, y por ahi puede surgir alguna oportunidad.

que pasaria si...

Pues nada, ultimamente es que estoy de reflexiones, y digo yo, que pasaria si en lugar de que las inmobiliarias cobren las comisiones de venta al comprador, por ley o como fuera, estas comisiones las tuviera que pagar obligatoriamente el vendedor?

Los vendedores se lo pensarian dos veces a la hora de poner sus pisos a la venta a traves de inmobiliarias y habria mas mercado entre particulares, ya que tendrian que encarecer obligatoriamente el piso con esta comision y saldria un precio mas elevado?

Seria mas competitiva la competencia entre particulares y habria un grupo de particulares que viendo a como estaba el resto bajaria mas facilmente sus pisos para poder venderlos?

Se lograria asi una moderacion en los precios o incluso bajada, al menos de una parte del parque inmobiliario, de pisos con ciertas caracteristicas mas dificiles de vender que uno no se explica como pueden pedir ese monton de dinero por ciertos pisos?

No se, misterio, cada uno que opine como crea oportuno...

quien compra los pisos?

Es la pregunta que uno se hace siempre cuando ve el monton de construccion que hay en ciertas zonas de las ciudades, y cuando se entera de que la mayoria estan vendidos (ademas de la segunda mano que se vende).

La respuesta sinceramente no la se, no se exactamente quienes pueden estar comprando tantisimos pisos, pero leyendo el surgimiento de inversion en el extranjero que parece que esta dandose en España (o sea, gente española que compra pisos en paises del Este de Europa, Caribe, etc.), no se hasta que punto haya podido contribuir al subidon de precios la inversion extranjera en España.

Esto viene porque me he acordado de una persona que cuando buscabamos piso nos dijo que se habia presentado un inversor de Andorra (no Andorra de Teruel sino la otra) y habia comprado sin verlos 3 pisos en un mismo edificio de nueva construccion a 70 millones el piso, solamente guiado por las caracteristicas y la ubicacion. Claro, y uno piensa cuanto entonces no les interesara mas Madrid o Barcelona a la hora de hacer este tipo de negocios...

Bueno, pues otra reflexion mas sobre el tema de la compraventa de pisos en este pais.

cada franquicia suele tener su franquiciado

Si vas por primera vez a una franquicia inmobiliaria, es posible que pienses que con acercarte a cualquier oficina, todas las demas automaticamente van a tener tus datos y necesidades. Craso error en la mayoria de los casos.

Normalmente cada oficina de las grandes franquicias es individual, y tiene un propietario que no tiene nada que ver con el resto, asi que aunque de cara al publico, todas pertenecen a la misma franquicia y por lo tanto tienen el mismo nombre comercial, en la practica funcionan como empresas independientes y es muy probable que nunca recibas llamadas de ninguna otra oficina de la franquicia (a mi solo me paso con una, que despues de unos 40 o 50 dias, me empezaron a llamar de otras oficinas, cuando ya no hacia falta porque habiamos comprado).

Asi que si quieres que te llamen de varias, hay que llamar o ir a todas ellas y dejar los datos. Habitualmente los pisos en venta suelen repartirse por las agencias mas cercanas a cada piso en cuestion, esto no es una norma exacta, pero si que en general puede decirse que si no tienes mucho tiempo, ganas, o apetencia, es mejor comenzar por aquellas inmobiliarias proximas a la zona donde quieres vivir y seguir por las que se van alejando, por la probabilidad de encontrar en unas y otras pisos por la zona que te interesa.

No obstante, en todas suele haber de todo, en mayor o menor medida, y no quita para que el piso que te interese lo tenga la inmobiliaria de la otra punta de la ciudad. Es más dificil que ocurra pero no imposible, tambien hay que tenerlo en cuenta.

operaciones sin telefonos por medio?

Bueno, esto es solamente una reflexion de domingo, pero si te paras a pensar es muy complicado llevar esto de las hipotecas y los pisos unicamente por Internet, no porque no se pueda, sino porque lo primero que te piden es el telefono... sobre todo el tema de las hipotecas.

Recuerdo especialmente mis tratos con las entidades de intermediacion de hipotecas, las que abundan por Internet, que habitualmente te dan las siguientes opciones: o un telefono para que llames, o un formulario para rellenar con tu telefono y ellos te llaman... aunque solo sea para presentarles un caso en general, una primera aproximacion... salvo de una de estas entidades yo no llegue nunca a recibir un mail, fueron todo llamadas, total para plantear una primera situacion para ver si me hacia idea de cuanto podian luego darme y ver que rango de pisos podia mirar...

Con lo bien que viene Internet para contactar a la vez con muchos sitios y poder agilizar tramites y conocer ofertas en mucho menos tiempo, pero igual ese es el problema, no lo se...

octavillas en los coches

Parecen no tener mas misterio que las de las farolas o buzones, pero en este caso ocurren dos cosas: por un lado se esta haciendo publicidad directa al dueño del coche y por otro las personas que pasan cerca de esos coches tambien ven la publicidad. Y no he oido que haya ningun problema de tipo legal en poner publicidad en los limpia parabrisas.

La procedencia de esas octavillas puede ser particular o de agencia, pero es otro de los metodos de anuncio que puede ver bastante gente y al contrario puede permitir contactar con otro piso.

el portero fisico

Cada vez son menos los lugares en los que encontrar algún guarda o portero físico.

Pero no hay que descartarlo puesto que segun la zona, el tipo de vivienda, etc. sí puede ser que haya algunos. Pueden ser una gran ayuda a la hora de vender el piso (si tu no puedes encargarte, puedes pactar con el a cambio de algun tipo de recompensa, el tema de enseñarlo e informar sobre el) o comprar (seguramente esta enterado de los pisos que estan vacios o se estan vendiendo en el edificio)

mensajes junto al portero automatico

Hay otras personas que optan por poner una pequeña nota junto al portero automatico que tampoco se yo si no te juegas una multa, eso ya no lo se.

El problema es que tanto para vender como para comprar, esta nota puede desaparecer, por causas fortuitas (despegarse, alguien se la lleva con el hombro si esta muy baja, etc.) o no fortuitas (quitarse competidores en cualquiera de los dos bandos, comprar o vender).

autopublicidad

Si la montaña no viene a Mahoma... pues Mahoma tendra que ir a la montaña.

No seria la primera vez que alguien que quiere solamente relacion con particulares, realice unas octavillas lo más baratas posible, indicando brevemente su situación (soy un particular que quiere comprar a traves de particular o algo similar), un teléfono de contacto, y ya a gusto del consumidor si quiere determinar ciertas caracteristicas para que solo le llamen personas que vendan un tipo de pisos, o no se pone nada para tener más oferta donde elegir; si se extiende la oferta no solo a vendedores sino tambien a posibles informadores de otros vendedores con algun tipo de remuneracion en especie o dineraria, y un largo etc. Aqui ya las necesidades y la imaginacion de cada uno manda.Y luego se reparten por los buzones de la zona donde se esta interesado en comprar.

Le estas poniendo en bandeja a alguien que este interesado en vender o comprar, llamar a un telefono de un posible interesado y hacer/preguntar por una oferta sin comprometerse a nada, eso suele aprovecharse.

carteles por las farolas

No recomiendo ponerlos puesto que no se si puede ser hasta ilegal por uso indebido del mobiliario urbajo, pero si que podemos encontrar muchos de ellos puestos por farolas, cabinas de telefonos, buzones, etc. y no cabe duda de que son una fuente para lo que pretendemos.

Solo que hay que tener en cuenta que por muy manuscritos que parezcan y muy informales no siempre van a ser de particulares, asi que si solamente se estan buscando anuncios de particulares, hay que preguntar antes si realmente es un particular.

comprar casa

Es un portal de varios API que ponen en comun su base de datos, por lo que de esta forma pueden verse bastantes ofertas a la vez. Si te registras puedes recibir respuesta por e-mail de los pisos que examines individualmente. Es tambien uno de los portales en los que mas ofertas puedes encontrar.

http://www.comprarcasa.com

nuevo weblog para buscar/vender piso

He creado otro blog especializado en fuentes de informacion para la compra/venta de pisos, o sea, cuando vas a buscar un piso, o vas a venderlo, donde te anuncias o buscas anuncios?

Logicamente quien lleve tiempo en esto, sabe donde buscar, pero quien empieza, normalmente no tiene ni idea de que hacer, asi que espero que encuentre pistas para poder tirar por algun sitio...

http://dondebuscarpiso.blogspot.com

periodicos locales

En general, una buena forma de comprar/vender suelen ser los distintos periodicos locales que no tienen tirada nacional. En cualquier caso es recomendable comprar un dia de fiesta sobre todo (habitualmente los domingos) varios, y ver cuales se adaptan a nuestras necesidades y cuales no, pero suelen ser fuentes de informacion bastante importantes.

si quieres comprar en Zaragoza y alrededores en nuevo

Una revista gratuita (al menos la reparten por buzones y hay expositores por ahi), que tambien tiene web, es ObraNueva, con bastantes promociones y proyectos de promociones de pisos en distintos estados (terminados, proximos a terminar, en construccion, en proyecto...).

http://www.obranueva.com

idealista

Otro de los portales líderes en España en la compra y venta de pisos. Al menos donde yo vivo no tienen tantos pisos como en el caso de Fotocasa, pero es otro punto importante de referencia, tanto para comprar como para vender.

http://www.idealista.com

fotocasa

Este es uno de los sitios donde mas anuncios de pisos se pueden encontrar por Internet y creo que es referencia obligada para cualquier comprador de pisos (luego, también para quien los quiera vender)

http://www.fotocasa.es

un ejemplo tangible

Entre tanto baile de cifras, tengo aqui una revista de obra nueva que se distribuye mensualmente. Aunque no vienen muchos precios, si que hay una obra que va dando un poco la pauta de como esta esto (y hablo de obra nueva que no sube al ritmo ni mucho menos de los pisos usados, no se la razon porque es un poco contradictorio, pero en la practica la obra nueva va mas pausadamente).

En la revista de febrero que tengo por aqui tambien, se vende una promocion desde 156000 euros + IVA. Ahora en noviembre, la misma promocion (mismas fotos, mismo anuncio, solo han cambiado el precio), por 180000 + IVA. No es otra fase, ni urbanizaciones de esas enormes, es un edificio de una calle centrica, que pueda tener 15 o 20 viviendas. Me refiero a que es la misma promocion, no hay cambios de fases ni nada por el estilo.

4 kilillos en aprox. 8 meses para hacer la cuenta redonda, medio kilo al mes, no esta mal, asi que como la usada sube mas deprisa, pues no me extrañaria que en usada la cosa haya ido sobre unas 750.000-900000 pts. de subida al mes. Lógicamente depende de sitios, condiciones, zonas, caracteristicas, pero por hacer una estimacion. Saldria aproximadamente un 15-16% de subida en un 75% del año, asi que el año completo podria llegar a una media de subida de entre un 17-22% (cuentas traperas, pero bueno, por hacerse una idea, si alguien quiere ser mas puntilloso, aqui tiene los datos)

Por si a alguien le vale como referencia tangible para hacerse una idea de como esta el tema.

Tinsa al 16,6%

Bueno, pues si hace un par de dias comentaba la estimación de TasaMadrid, la estimación de Tinsa se situa en un 16,6%.

Cada uno que vaya eligiendo la cifra que prefiera, yo ya no se cual es la buena...

vpo, solo en los ayuntamientos o gobiernos autonomicos?

Bueno, de este tema tampoco puedo hablar mucho porque lo del VPO nos duro dos semanas, ya que encontramos piso y entre unas cosas y otras no me entere muy bien del asunto, pero de lo que quiero llamar la atencion es que cuando tu vas buscando VPO en principio piensas que con apuntarse en el lugar de la administracion indicado en cada comunidad (ayuntamientos, gobiernos autonomicos, etc.) ya esta.

Pues no, al menos aqui por lo que nos pudimos enterar habia (no se si seguira asi) tambien la posibilidad de, además de la via ya citada, apuntarse a listas tanto de los promotores que tenian concedida la construccion de VPO como de cooperativas que no se de donde salian (no puedo decir si eran privadas, publicas, de sindicatos o quien formaba dichas cooperativas) tambien dedicadas a mantener listas para VPO.

[nota: VPO=Vivienda Proteccion Oficial, es decir, las que facilita la administración a menor precio a personas con determinados ingresos se supone que inferiores a la media aunque en la realidad son mas o menos la media de ingresos que se tienen actualmente e incluso algo más.]

Asi que quien este buscando una vivienda de este tipo a estrenar, que no se conforme solamente con los registros que todos conocemos e indague si existen cooperativas o promotoras que tambien mantienen este tipo de listas.

que pasara?

Las posturas son diversas y en algunos casos contradictorias, pero voy comentando lo que me llega de las distintas opiniones sobre que puede pasar a partir de la subida de tipos, euribor en ascenso, etc.

Por una parte estan quienes piensan que los precios van a bajar, que lo que estamos viviendo es una burbuja y que un día va a estallar (o ya ha estallado como se asegura en algunos casos) y que los precios en breve van a bajar o ya están bajando, puesto que al estar los intereses de hipotecas, precios de pisos, etc. mas altos es bastante complicado especular.

En una postura intermedia se encuentran lo que mantienen que seguiran subiendo de una forma mucho mas moderada o bajaran tambien muy poco y que la cosa se ira equilibrando aunque sin producirse grandes bajones ni subidones.

En el otro extremo están quienes opinan que hasta dentro de unos años esto seguirá con la misma marcha, ya que antes de vender a cualquier precio, los propietarios alquilaran a los precios de una cuota de hipoteca (o sea, de no poder pagar) o dejaran los pisos cerrados esperando mejores tiempos.

Tambien hay otro aspecto a tener en cuenta, y es que con la subida de los tipos ya no depende tanto del precio de la vivienda, sino tambien de las condiciones de la hipoteca, el que puedas comprarla. Es decir, se supone que las entidades bancarias exigirán mayores ingresos a las personas que quieran comprarse un piso para poder hacer frente a los intereses cada vez mayores, por lo que ante un mismo precio de piso, quizá se podía comprar con menos ingresos (lógicamente ingresos suficientes para cubrir su precio) que ahora con intereses más altos y mayor requerimiento de ingresos...

Cada uno que se quede con la opinión que le parezca más razonable...

ahora resulta que ha subido un 16%

Pues nada, que despues de que habian salido unos datos en los que la vivienda habia subido sobre el 13% (creo que escribi un articulo en este weblog hace unos dias) ahora resulta que dice TasaMadrid que es la tasadora de Caja Madrid, que no, que ha subido este año un 16%.

Como no se como se hacen estos estudios, no puedo valorar la fiabilidad o no fiabilidad de los mismos, pero yo tambien voy a sacar mi propio porcentaje gracias a una revista que tengo aqui de pisos (sistema bastante poco fiable y cientifico, pero como en el caso de las abuelas con sus "cuentas de la vieja", al menos para ti te vale).

En la zona Expo (para los que no sois de Zaragoza, las cercanias de donde no se si llegaran a tiempo de poner la Expo 2008), que hace un año todavia encontrabas pisos por unos 25 millones e incluso menos, la cosa empieza en 252000 euros que son si no me equivoco mas de 40 millones de pesetas. Imagino que aun se podran encontrar por 30 y bastantes (imagino), pero que alguien haga las cuentas y esto es por lo menos un 25%-30% mas caro (siempre hablo de los pisos con ascensor que son los que mas controlo)

Por mi nuevo barrio, que uno de los sitios mas "llevaderos", y totalmente al otro extremo de la zona expo (de los sitios dentro de la ciudad mas lejanos a la expo) contando que en marzo todavia habia obra nueva por menos de 30 millones, ahora parece que la gama donde encuentras ya habitualmente con ascensor son precisamente de 30 para arriba y hablo de segunda mano, calculo que habran subido unos tres millones y en algunos casos cuatro en seis o siete meses aproximadamente (sigo hablando de los de ascensor y siempre con mi cuenta de la vieja, que nadie lo tome a pies juntillas, es solo una orientacion por encima de las cuentas que me hago yo bastante poco cientificas por otra parte), pues un piso que costara unos 26 millones con ascensor o incluso algo menos ahora se ha puesto a 30, eso es aproximadamente un 16% y no hablamos del año entero...

Vamos que igual me creo mas a estos de TasaMadrid que a los que habian hecho el calculo anterior, viendo lo visto... y a lo mejor se quedan cortos... Supongo que esto tambien tiene que ser por zonas de España, no creo que en todos sitios esten las cosas como aqui, la verdad...

lo que puedo pagar...

... puede no ser lo mismo que lo que los bancos consideren que puedes pagar, asi que mucho cuidado a la hora de hacer los primeros calculos sin haber ido a un banco todavía.

Si se va a justificar como ingreso una renta de trabajo regular (lo tipico, las nominas de un contrato laboral) no hay mayor problema que el intentar calcular como calcula un banco, es decir, en general, no pasarse del 35-40% de los ingresos como reserva para la cuota de la hipoteca. Hay excepciones y todo es negociable, pero en general, para tener una idea, esta seria la referencia.

Es probable que si no tienes gastos nada mas que los normales de una casa, en tus cuentas veas que puedes destinar mas a la vivienda, pero normalmente nadie se fija en tu tren de vida ni te preguntan si viajas o no a menudo o si sales de copas los fines de semana, asi que gastes mas o menos en principio el baremo sera el mismo.

El problema viene si tienes por ahi ingresos regulares o no regulares, que para ti son mas seguros que tu propio trabajo, pero que son dificilmente justificables como tal (empresas que te deben un dinero y tu sabes con seguridad que te pagaran, participacion de familiares en la hucha del piso, oportunidades de trabajo que sabes que continuaran saliendo pero de forma irregular, etc.). En principio estos ingresos no van a servir para nada, y menos el horizonte de ingresos que todavia no se ha producido, por muy seguros que sean. La unica oportunidad que conozco de que puedan tenerse en cuenta es que tengan un historial demostrable de mediana regularidad (por ejemplo una colaboracion en determinado sitio que se produce solo 15 dias al año, o un plazo mas o menos regular de ingresos de deudas, etc.) que permita asegurar con cierta base que se pueden seguir produciendo.

Pero para ingresos del tipo es que me va a salir un trabajo que cobrare mucho dinero, yo no conozco ningun caso en el que se haya tenido en cuenta como renta de trabajo.

A veces resulta bastante peculiar este tema, porque tal y como estan los trabajos, tu puedes ir con cinco años de trabajo en el mismo sitio que te computan mas que una ayuda de tu entorno, siendo que igual del trabajo te echan mañana y tu entorno seguramente te sera mas fiel que tu jefe... pero las cosas son asi.

Por eso advierto que mucho cuidado a la hora de echar cuentas y dar por buenos ingresos que aunque tu puedas poner la mano en el fuego y jurar por lo mas sagrado que se produciran, aqui lo que valen son los papeles y las demostraciones palpables. No vaya a ser que empieces a buscar segun tus calculos y te encuentres luego que una parte de tus ingresos no se tienen en cuenta por los bancos y cuando ya has visto el piso que quieres te quedas sin el.

suben los tipos de interes en la zona euro

El Banco Central Europeo en su reunión de hoy ha decidido subir los tipos de interés de la zona euro en un cuarto de punto hasta el 2,25%

sube el euribor en noviembre

Malas noticias para quienes tienen hipotecas referenciadas al euribor, ha vuelto a subir en noviembre y se coloca en un 2,684%

cuanto es la comision de subrogacion, el 0,5% o el 1%?

Depende del año en que se firmara la primera hipoteca. Para que no haya malentendidos copio el fragmento de BOE donde lo pone y que cada uno saque sus conclusiones Extraido de: MAP Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de abril, de medidas de reforma económica. Disposición adicional única. En las subrogaciones que se produzcan en los préstamos hipotecarios a interés variable concertados a partir de la entrada en vigor del presente Real Decreto-ley, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 1.1 de la Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre Subrogación y Modificación de Préstamos Hipotecarios, y aunque no conste en los mismos la posibilidad de amortización anticipada, la cantidad a percibir por la entidad acreedora en concepto de comisión por la amortización anticipada de su crédito se calculará sobre el capital pendiente de amortizar, de conformidad con las siguientes reglas: 1º Cuando se haya pactado amortización anticipada sin fijar comisión, no habrá derecho a percibir cantidad alguna por este concepto. 2º Si se hubiese pactado una comisión de amortización anticipada igual o inferior al 0,50 por 100, la comisión a percibir será la pactada. 3º En los demás casos, la entidad acreedora solamente podrá percibir por comisión de amortización anticipada el 0,50 por 100, cualquiera que sea la que se hubiere pactado. No obstante, si la entidad acreedora demuestra la existencia de un daño económico que no implique la sola pérdida de ganancias, producido de forma directa como consecuencia de la amortización anticipada, podrá reclamar aquél. La alegación del daño por la acreedora no impedirá la realización de la subrogación, si concurren las circunstancias establecidas en la presente Ley, y sólo dará lugar a que se indemnice, en su momento, la cantidad que corresponda por el daño producido.

jueves dia S de subida

Se espera que el 1 de diciembre el BCE mueva ficha y suba ligeramente el tipo de interes. Vamos a ver que pasa.

el viernes en "El Comisario"

Que tiene que ver la serie de Telecinco con la compra de los pisos? pues en principio no mucho, solamente es porque me llamo la atención una frase que dijo uno de los protagonistas cuando estaba pensando comprar junto a un compañero el piso que hasta entonces tenian alquilado. Muy convencido le dijo algo asi como que no solamente compraban el piso, que hacian una inversion y que ahora les costaba 210000 o 240000 euros (no recuerdo la cifra) y que en pocos años se duplicaba el valor.

Que es realmente al paso que yo veo que llevan las cosas, no tanto como duplicarse pero ponerse en 300 y pico pues si, porque a poco tanto por ciento que suban, a los precios en que estan, es una burrada de cientos de euros.

Yo es que creo que antes de perder dinero, en el caso en que se llegara a ese estado, la gente que tiene los pisos por inversion los dejaria cerrados y aguantaria unos cuantos años esperando a que la cosa mejorara, no creo que la gente se ponga a vender a cualquier precio, con lo que habria menos mercado y en consecuencia se mantendria la subida por muy moderada que fuera (que en estas cantidades es un buen dinero...).

Pero no se, yo no tengo ni idea de todas estas cosas, solamente hablo por lo que voy viendo a pesar de las noticias contradictorias que se reciben y que cuando no entiendes de inversiones ni economia no sabes a que atenerte...