un nuevo weblog sobre ahorro e inversion

Aparece un nuevo weblog acerca de temas que pueden estar relacionadas con los visitantes de estas paginas, el ahorro y la inversion.

http://todoinversion.blogspot.com

portales de Internet

Otra fuente de informacion para encontrar o vender un piso son los portales de Internet dedicados a ello, en este mismo weblog ya puedes encontrar algunos de ellos y mas que iran saliendo (consulta los archivos).

Sobre todo creo que es mas practico empezar por estos grandes portales puesto que acumulan mas informacion en un mismo sitio y en menos tiempo se pueden conseguir mas cantidad de ofertas.

atrea

Otro portal, esta vez del grupo BBVA, con bastante aceptacion y donde pueden encontrarse numerosas ofertas


http://www.atrea.com

hipotecas a muchos años

Bueno, pues la hipoteca a muchos años, si realmente hay que pagar todas las cuotas, desde luego que es un palo.

Pero tambien existe el caso de hipotecas que pueden pagarse sin pasar apuros en 25 o 30 años para las que puede ser interesante alargar el tiempo con la intencion de que la cuota quede mas baja, y luego ir amortizando parcialmente de forma que el pago lleve el mismo ritmo que otra de menos tiempo, pero con la ventaja de que la obligacion de pago mensual es menor y si un mes o una temporada por lo que sea no se puede amortizar al ritmo de una de menor tiempo, no pasa nada ya que la cuota que obligatoriamente hay que pagar es menor. Sobre todo pienso en personas que saben que durante la vida de la hipoteca van a tener nuevos gastos mensuales importantes, como por ejemplo hijos, y que quiza ahora se pueden permitir una cuota mas alta pero luego van a ir con el agua al cuello.

Si se opta por esta formula es fundamental que no te cobren por anticipar amortizaciones para poder hacerlo a tu ritmo, incluso todos los meses como un pago mas si asi te organizas mejor, y ser muy disciplinado en cuanto a las amortizaciones que uno se fije para intentar llevarlas a cabo puntualmente y no que al verse con dinero, el hipotecado sienta tentaciones de gastarlo en un viaje o cualquier otro fin no imprescindible para el que no estaba destinado.

que te expliquen todo lo que hay

Cuando vas a pedir una hipoteca, habitualmente las personas de los bancos o las financieras hacen como en las inmobiliarias, te ofrecen uno o dos productos como mucho, supongo que en la mayoria de casos pensando que es lo mas adecuado a tus posibilidades y caracteristicas y quiero pensar que en una minoria de casos por otras razones.

El caso es que puede ocurrir que a ti particularmente te guste o te convenga personalmente un tipo de hipoteca que no responde con tu perfil exactamente, por ejemplo, si puedes pagar la cuota bien a 30 años, rara vez te van a ofrecer de primeras una hipoteca a 35. Por lo que puedes salir de alli sin saber que existe esa posibilidad que a ti particularmente te viene bien porque tienes pensado en cuanto cojas la hipoteca hacer no se que que tambien te va a suponer un interesante gasto mensual y cuanto menos pagues de hipoteca aunque sea a mas años mejor.

Por eso el consejo es que si tienes alguna idea de lo que prefieres, no salgas del establecimiento en cuestion sin preguntar si lo tienen, y si no, no te quedes solo con la hipoteca que te digan, ya que habitualmente tienen varios tipos en cada banco.

Una ayuda puede ser antes de ir a pedirla, mirar esa entidad por Internet, para ver si tiene ofertas concretas y hacerte una idea de lo que puede haber por si quieres preguntar por algo determinado que en primera instancia no te ofrecen.

cuidado con lo que no se firma

Puede ser que te encuentres ante la situación de que a la hora de firmar o de conocer las condiciones de tu contrato, fuera de lo que esta escrito se te aseguren determinadas cosas que no es exactamente lo que dice el contrato. Las tipicas cosas de "bueno, esto luego ya lo podriamos hacer de otra manera" o "esto se pone porque la razon x pero luego no lo tenemos en cuenta" y un largo etc.

Mucho cuidado con estas cosas que quedan reflejadas en un papel oficial por mucho que te prometan luego de palabra otra cosa, porque habitualmente, si lo que queda escrito favorece a la otra parte, luego cuando llegue el momento se hara el loco y no cambiara de parecer.

Por ejemplo, pagos que pertenezcan a otra parte que te adjudique a ti, cargas anteriores del inmueble que no se refleja en ningún sitio que va a pasar con ellas, etc.

Se que es muy facil hablar cuando no se tiene la oportunidad delante, logicamente si la operacion es una mas entre un millon al precio del otro millon, lo mismo te da que al final la cosa salga o no adelante asi que te puedes permitir el lujo de negociar o plantarte con lo que quieres que figure oficialmente. Pero si resulta que por cualquier razon tienes muchisimo interes en que la operacion se firme definitivamente, entonces ya la cosa esta mas cruda, depende de las ganas de la otra parte de que la cosa quede resuelta o las oportunidades que tenga aparte de ti. Por lo que desde luego hay que reconocer que aceptar o no determinadas condiciones depende de la oferta y demanda del mercado, por mucho que la ley diga.

Más que nada, este artículo no es para aconsejar o no que debe ponerse en contrato, porque ya digo, si la oportunidad es buena, pues cada uno tendra que juzgar lo que le sale rentable, es mas bien llamar la atencion sobre que lo que no esta escrito en un papel oficial puede no realizarse nunca, y traer mas de un problema. Alla cada cual con su nivel de riesgo, logicamente, pero no hay que dar por buena nunca una conversacion aparte de lo que queda por escrito y conviene hacerse idea de que todo lo que nos perjudique (es decir, favorezca a la otra parte) y este registrado documentalmente al final debera cumplirse.

mas referencias

Bueno, otra referencia de primera mano que he obtenido es que un piso nuevo a entregar en 2006 en la misma calle y mismo tramo practicamente de otro a entregar este año (o sea, la comparacion es una obra de entrega en 2005 con una obra de entrega en 2006), con aproximadamente unos 5-7 mt. de diferencia a favor del que se entrega en 2006, pero el resto todo practicamente igual (incluso mismo mtr. terraza aproximadamente) tienen una diferencia de precio de 19.413.874 pts.

Vamos a pensar que es una zona en proyeccion y que se espera que tenga cierto auge, aunque la verdad, una diferencia casi de 20 millones en dos obras entregadas con un año de diferencia la cosa me parece un poco demasiado proyectada...

esta Zaragoza fuera de madre?

En este caso solo me refiero al tema de los pisos (no entremos en otras historias).

Ayer me parecio escuchar en un anuncio de TV de MiCartera de Inversion que comentaban que Zaragoza estaba por encima de la media o se preveia que iba a estarlo en cuanto a pisos. A lo mejor la noticia era distinta porque lo cace al vuelo, pero creo que la esencia de que Zaragoza esta en las quinielas para ser una de las mas caras es real.

Con la Expo (o lo que se haga para esas fechas, igual hay que invitar a los payasos de la tele a que canten el hola don pepito, porque bien justas van a ir las obras), todavia hasta 2008 esto ira hacia arriba previsiblemente, igual es por eso que mi vision de la realidad acerca de las subidas y bajadas de piso no es la misma que en el resto de España, puesto que aqui, de forma practica, estan subiendo bien alegremente al menos en los barrios "obreros" que han tenido un precio de salida inferior y se estan poniendo que no tienen nada que envidiar a otras zonas.

Hago la salvedad para que quien lea este weblog y vea mis opiniones tambien conozca el entorno en el que me muevo para poder opinar una u otra cosa, que quiza ahora mismo y durante los proximos dos años hasta que pase la Expo, esta ciudad no es una de las mejores para poder hablar de medias nacionales.

comparador de hipotecas

En la web de Expansion (el periodico economico) hay un completo comparador de hipotecas

calculadoras de gastos de hipotecas

Hay muchas por la red, pero creo que en Caja España estan las más practicas, todas en una misma pagina (los links a cada uno de los calculos estan a la derecha de esta pagina)

los periodicos de barrio

Bueno, hay barrios o localidades cuyas asociaciones editan periodicos, revistas y demas impresos con temas del barrio, actuaciones, fiestas, etc. Yo no lo sabia hasta hace bastante poco, porque donde he vivido toda la vida no hay revistas de este tipo, por eso quiza puede pasar desapercibido para muchos compradores/vendedores.

No se cuanto puede costar anunciarse en una revista de este tipo, pero supongo que debe ser menos que un periodico o revista de tirada mas amplia y tiene la ventaja de que al repartirse gratuitamente por establecimientos y locales del barrio, segmenta bastante por zona, es decir, llega a la gente de un determinado distrito a la que le puede interesar comprar o vender, o que conozcan a alguien a quien le interese.

Si se busca o se vende mas en general pues quiza no tenga utilidad, pero si se busca piso en un determinado barrio o se quiere vender sabiendo que es un barrio de cierta entidad en número de personas y que habitualmente la gente esta contenta alli por lo que tanto jovenes que buscan su primera vivienda "en su barrio" como más mayores que quieren cambiarse de piso a otro de mejores prestaciones pero que no quieren cambiar de aires, pueden encontrar en estas revistas ofertas de interes.

los periodicos gratuitos

Metro, 20 minutos, etc. suelen tener secciones para anunciar pisos que normalmente no tienen demasiado exito, lo que no se muy bien a que se debe porque cuando buscas piso bien que miras esa seccion.

Puede ser que esta opcion pase desapercibida por no ser periodicos considerados de anuncios, o donde se suele acudir a mirar anuncios, pero existe esa posibilidad, y al no estar tan generalizada como en otros casos puede ser una ventaja para los compradores, y para los vendedores el saber que quien llegue a esa seccion es en un alto porcentaje potencial comprador.

periodicos y revistas de anuncios

Entre los periodicos de anuncios exclusivamente, suele existir alguno que tiene mas exito que los demas, y que la gente compra normalmente cuando esta buscando anuncios.

Es cuestion de enterarse cual es el que tiene mayor aceptacion (el propio kioskero te lo dira si no lo sabes) y emplearla tambien para anunciarse.

No hay que dar de lado a las revistas y periodicos que se distribuyen gratuitamente aunque haya que pagar por el anuncio, son tambien una fuente de busqueda de piso interesante.
Existen otras revistas o folletos o como se les quiera llamar que se distribuyen en distintos tipos de establecimientos, normalmente en un expositor en la puerta, que estan hechas por la agrupacion de varias inmobiliarias, promotores, edicion privada, etc. que en ocasiones permiten incluir anuncios particulares.

Es otra buena fuente puesto que habitualmente suelen cogerla personas que estan interesadas realmente en pisos (no te las echan en el buzon, ni te las dan directamente), por lo que la segmentacion es bastante buena tanto para compradores como para vendedores

los tipos de interes no seguiran subiendo continuamente

O al menos eso es lo que cuenta Trinchet , que no ha sido el inicio de una escalada continua de subidas y que no nos agobiemos.

No sera una escalada pero supongo que al año que viene por estas fechas andaremos por el 2,75 o 3%. Solo con que suba otro medio punto a mitad de año que viene, ya nos pondriamos en estos porcentajes.

Esperemos que de subir, la cosa se quede ahi, tanto los que tenemos piso, como quienes no lo tienen ya que aunque parezca una tonteria, les resta tambien solvencia financiera a la hora de meterse en un piso que este al limite de sus posibilidades (que con los precios en los que andamos, no son ni uno ni dos).

un 6% el año que viene?

Ya se estan haciendo las apuestas para ver quien adivina lo que van a subir los pisos al año que viene, el BBVA dice que un 6%, o sea, un piso de 30 millones hoy valdra cerca de 32 al año que viene, no esta mal... Seguro que quien no podia comprarlo a 30, puede comprarlo luego a 32.

Yo ya digo siempre que de esto no entiendo, pero mucho me parece de un 16 de este año a un 6 al que viene, yo me quedaria con un termino medio de un 10% o asi y gracias que no suban tanto...

cuanta gente estara esperando comprar piso?

En esta linea de reflexiones, me sigo preguntando, y cuanta gente estara esperando a comprar piso? yo imagino que hasta los 40 años bastante, personas inmigrantes tambien unos cuantos, y luego otro monton de familias que ven que sus hijos llegan a una edad donde necesitan una habitacion para ellos solos con cierta amplitud, o estan cansados de verse la cara a todas horas en un mini-piso.

Y me pregunto, que ocurriria si en un plazo prudencial, un año o dos, se da un escenario de optimismo (para compradores que no alcanzan a estos precios de ahora), de que los intereses no suban demasiado y los pisos bajen pongamos unos 3-4 millones?

Logicamente todas las personas que estan esperando a que la cosa se calme o mejore un poco, se animarian a comprar para aprovechar la ocasion.

Y en consecuencia, al multiplicarse la demanda frente a la oferta no se produciria otro repunte de precios que incluso podria provocar que se quedaran mas altos de cuando se iniciara la bajada? (Es decir, supongamos que hoy bajan los pisos de media 4 millones, muchas personas comienzan a comprar desesperados de llevar años esperando y en los dos siguientes años los pisos suben 3 millones cada año y se quedan 2 millones mas caros, con muchisima gente todavia sin haber comprado puesto que esto no es de hoy para mañana?)

No podria esto ser hasta usado por el mercado inmobiliario para conseguir revitalizar el sector, repuntar precios, a la vez que conseguir un record de ventas en un breve plazo de tiempo que ya tenian casi perdidas, etc.?

Yo es que cada dia pienso peor con todo esto...

influencia moderada de la subida del euribor

Aunque ha sido una subida importante si nos fijamos en las referencias anteriores de este indice, va a afectar en unos aproximadamente 20 euros mensuales a cada hipotecado (depende, claro esta, del total de la hipoteca).

Las asociaciones de consumidores todavia no dan la voz de alarma y comentan que aun son asumibles por las familias...

Ya veremos a fines de 2006 lo asumible que es todo si se cumplen las previsiones, ya que aunque se cumplan las mas optimistas sobre la vivienda (bajada de precios), al tener que asumir mas intereses en la hipoteca, las condiciones de acceso seran mas duras y un mismo sueldo no podra comprar los mismos precios que ahora, esperemos que bajen bastante pisos para que la gente al menos pueda acceder como minimo al nivel de hace dos meses.

contarselo a todos los conocidos

Tengo una teoria que no se si sera cierta pero yo creo que si, y es que el tema de los pisos es como el de los trabajos, los buenos (sobre todo en el tema de los sueldos) se reparten entre los conocidos y familiares y lo que sale a publica subasta es lo que no han querido otros, con lo cual segun dicen las encuestas un 70% de los empleos nunca se llegan a anunciar publicamente. No se como sera la proporcion en cuanto a pisos, pero estoy convencida de que si en algun momento sale una oportunidad, entre los conocidos del vendedor o comprador siempre hay alguien que conoce a alguien que le interesa y es de medio confianza. Asi que para vender y comprar, lo primero es decirselo a todo el que conozcas, familiares, amigos, vecinos, compañeros de trabajo, e incluso hacer uso de herramientas que aunque no lleguen a ser publicas como un anuncio en Internet no se quedan en el boca-oreja. Por ejemplo, si en tu empresa hay un tablon de anuncios, aprovechalo, o en tu universidad, para llegar a esos compañeros que son tus compañeros pero solamente porque te los cruzas por tu lugar de trabajo. Y ademas avisar de que lo comuniquen a otras personas que conozcan en la medida de lo posible, no solamente a quien venda/compre piso, sino avisar de que si estas otras personas conocen a alguien que les pueda interesar, que tu existes. Quien sabe, no cuesta nada, y por ahi puede surgir alguna oportunidad.

que pasaria si...

Pues nada, ultimamente es que estoy de reflexiones, y digo yo, que pasaria si en lugar de que las inmobiliarias cobren las comisiones de venta al comprador, por ley o como fuera, estas comisiones las tuviera que pagar obligatoriamente el vendedor?

Los vendedores se lo pensarian dos veces a la hora de poner sus pisos a la venta a traves de inmobiliarias y habria mas mercado entre particulares, ya que tendrian que encarecer obligatoriamente el piso con esta comision y saldria un precio mas elevado?

Seria mas competitiva la competencia entre particulares y habria un grupo de particulares que viendo a como estaba el resto bajaria mas facilmente sus pisos para poder venderlos?

Se lograria asi una moderacion en los precios o incluso bajada, al menos de una parte del parque inmobiliario, de pisos con ciertas caracteristicas mas dificiles de vender que uno no se explica como pueden pedir ese monton de dinero por ciertos pisos?

No se, misterio, cada uno que opine como crea oportuno...

quien compra los pisos?

Es la pregunta que uno se hace siempre cuando ve el monton de construccion que hay en ciertas zonas de las ciudades, y cuando se entera de que la mayoria estan vendidos (ademas de la segunda mano que se vende).

La respuesta sinceramente no la se, no se exactamente quienes pueden estar comprando tantisimos pisos, pero leyendo el surgimiento de inversion en el extranjero que parece que esta dandose en España (o sea, gente española que compra pisos en paises del Este de Europa, Caribe, etc.), no se hasta que punto haya podido contribuir al subidon de precios la inversion extranjera en España.

Esto viene porque me he acordado de una persona que cuando buscabamos piso nos dijo que se habia presentado un inversor de Andorra (no Andorra de Teruel sino la otra) y habia comprado sin verlos 3 pisos en un mismo edificio de nueva construccion a 70 millones el piso, solamente guiado por las caracteristicas y la ubicacion. Claro, y uno piensa cuanto entonces no les interesara mas Madrid o Barcelona a la hora de hacer este tipo de negocios...

Bueno, pues otra reflexion mas sobre el tema de la compraventa de pisos en este pais.

cada franquicia suele tener su franquiciado

Si vas por primera vez a una franquicia inmobiliaria, es posible que pienses que con acercarte a cualquier oficina, todas las demas automaticamente van a tener tus datos y necesidades. Craso error en la mayoria de los casos.

Normalmente cada oficina de las grandes franquicias es individual, y tiene un propietario que no tiene nada que ver con el resto, asi que aunque de cara al publico, todas pertenecen a la misma franquicia y por lo tanto tienen el mismo nombre comercial, en la practica funcionan como empresas independientes y es muy probable que nunca recibas llamadas de ninguna otra oficina de la franquicia (a mi solo me paso con una, que despues de unos 40 o 50 dias, me empezaron a llamar de otras oficinas, cuando ya no hacia falta porque habiamos comprado).

Asi que si quieres que te llamen de varias, hay que llamar o ir a todas ellas y dejar los datos. Habitualmente los pisos en venta suelen repartirse por las agencias mas cercanas a cada piso en cuestion, esto no es una norma exacta, pero si que en general puede decirse que si no tienes mucho tiempo, ganas, o apetencia, es mejor comenzar por aquellas inmobiliarias proximas a la zona donde quieres vivir y seguir por las que se van alejando, por la probabilidad de encontrar en unas y otras pisos por la zona que te interesa.

No obstante, en todas suele haber de todo, en mayor o menor medida, y no quita para que el piso que te interese lo tenga la inmobiliaria de la otra punta de la ciudad. Es más dificil que ocurra pero no imposible, tambien hay que tenerlo en cuenta.

operaciones sin telefonos por medio?

Bueno, esto es solamente una reflexion de domingo, pero si te paras a pensar es muy complicado llevar esto de las hipotecas y los pisos unicamente por Internet, no porque no se pueda, sino porque lo primero que te piden es el telefono... sobre todo el tema de las hipotecas.

Recuerdo especialmente mis tratos con las entidades de intermediacion de hipotecas, las que abundan por Internet, que habitualmente te dan las siguientes opciones: o un telefono para que llames, o un formulario para rellenar con tu telefono y ellos te llaman... aunque solo sea para presentarles un caso en general, una primera aproximacion... salvo de una de estas entidades yo no llegue nunca a recibir un mail, fueron todo llamadas, total para plantear una primera situacion para ver si me hacia idea de cuanto podian luego darme y ver que rango de pisos podia mirar...

Con lo bien que viene Internet para contactar a la vez con muchos sitios y poder agilizar tramites y conocer ofertas en mucho menos tiempo, pero igual ese es el problema, no lo se...

octavillas en los coches

Parecen no tener mas misterio que las de las farolas o buzones, pero en este caso ocurren dos cosas: por un lado se esta haciendo publicidad directa al dueño del coche y por otro las personas que pasan cerca de esos coches tambien ven la publicidad. Y no he oido que haya ningun problema de tipo legal en poner publicidad en los limpia parabrisas.

La procedencia de esas octavillas puede ser particular o de agencia, pero es otro de los metodos de anuncio que puede ver bastante gente y al contrario puede permitir contactar con otro piso.

el portero fisico

Cada vez son menos los lugares en los que encontrar algún guarda o portero físico.

Pero no hay que descartarlo puesto que segun la zona, el tipo de vivienda, etc. sí puede ser que haya algunos. Pueden ser una gran ayuda a la hora de vender el piso (si tu no puedes encargarte, puedes pactar con el a cambio de algun tipo de recompensa, el tema de enseñarlo e informar sobre el) o comprar (seguramente esta enterado de los pisos que estan vacios o se estan vendiendo en el edificio)

mensajes junto al portero automatico

Hay otras personas que optan por poner una pequeña nota junto al portero automatico que tampoco se yo si no te juegas una multa, eso ya no lo se.

El problema es que tanto para vender como para comprar, esta nota puede desaparecer, por causas fortuitas (despegarse, alguien se la lleva con el hombro si esta muy baja, etc.) o no fortuitas (quitarse competidores en cualquiera de los dos bandos, comprar o vender).

autopublicidad

Si la montaña no viene a Mahoma... pues Mahoma tendra que ir a la montaña.

No seria la primera vez que alguien que quiere solamente relacion con particulares, realice unas octavillas lo más baratas posible, indicando brevemente su situación (soy un particular que quiere comprar a traves de particular o algo similar), un teléfono de contacto, y ya a gusto del consumidor si quiere determinar ciertas caracteristicas para que solo le llamen personas que vendan un tipo de pisos, o no se pone nada para tener más oferta donde elegir; si se extiende la oferta no solo a vendedores sino tambien a posibles informadores de otros vendedores con algun tipo de remuneracion en especie o dineraria, y un largo etc. Aqui ya las necesidades y la imaginacion de cada uno manda.Y luego se reparten por los buzones de la zona donde se esta interesado en comprar.

Le estas poniendo en bandeja a alguien que este interesado en vender o comprar, llamar a un telefono de un posible interesado y hacer/preguntar por una oferta sin comprometerse a nada, eso suele aprovecharse.

carteles por las farolas

No recomiendo ponerlos puesto que no se si puede ser hasta ilegal por uso indebido del mobiliario urbajo, pero si que podemos encontrar muchos de ellos puestos por farolas, cabinas de telefonos, buzones, etc. y no cabe duda de que son una fuente para lo que pretendemos.

Solo que hay que tener en cuenta que por muy manuscritos que parezcan y muy informales no siempre van a ser de particulares, asi que si solamente se estan buscando anuncios de particulares, hay que preguntar antes si realmente es un particular.

comprar casa

Es un portal de varios API que ponen en comun su base de datos, por lo que de esta forma pueden verse bastantes ofertas a la vez. Si te registras puedes recibir respuesta por e-mail de los pisos que examines individualmente. Es tambien uno de los portales en los que mas ofertas puedes encontrar.

http://www.comprarcasa.com

nuevo weblog para buscar/vender piso

He creado otro blog especializado en fuentes de informacion para la compra/venta de pisos, o sea, cuando vas a buscar un piso, o vas a venderlo, donde te anuncias o buscas anuncios?

Logicamente quien lleve tiempo en esto, sabe donde buscar, pero quien empieza, normalmente no tiene ni idea de que hacer, asi que espero que encuentre pistas para poder tirar por algun sitio...

http://dondebuscarpiso.blogspot.com

periodicos locales

En general, una buena forma de comprar/vender suelen ser los distintos periodicos locales que no tienen tirada nacional. En cualquier caso es recomendable comprar un dia de fiesta sobre todo (habitualmente los domingos) varios, y ver cuales se adaptan a nuestras necesidades y cuales no, pero suelen ser fuentes de informacion bastante importantes.

si quieres comprar en Zaragoza y alrededores en nuevo

Una revista gratuita (al menos la reparten por buzones y hay expositores por ahi), que tambien tiene web, es ObraNueva, con bastantes promociones y proyectos de promociones de pisos en distintos estados (terminados, proximos a terminar, en construccion, en proyecto...).

http://www.obranueva.com

idealista

Otro de los portales líderes en España en la compra y venta de pisos. Al menos donde yo vivo no tienen tantos pisos como en el caso de Fotocasa, pero es otro punto importante de referencia, tanto para comprar como para vender.

http://www.idealista.com

fotocasa

Este es uno de los sitios donde mas anuncios de pisos se pueden encontrar por Internet y creo que es referencia obligada para cualquier comprador de pisos (luego, también para quien los quiera vender)

http://www.fotocasa.es

un ejemplo tangible

Entre tanto baile de cifras, tengo aqui una revista de obra nueva que se distribuye mensualmente. Aunque no vienen muchos precios, si que hay una obra que va dando un poco la pauta de como esta esto (y hablo de obra nueva que no sube al ritmo ni mucho menos de los pisos usados, no se la razon porque es un poco contradictorio, pero en la practica la obra nueva va mas pausadamente).

En la revista de febrero que tengo por aqui tambien, se vende una promocion desde 156000 euros + IVA. Ahora en noviembre, la misma promocion (mismas fotos, mismo anuncio, solo han cambiado el precio), por 180000 + IVA. No es otra fase, ni urbanizaciones de esas enormes, es un edificio de una calle centrica, que pueda tener 15 o 20 viviendas. Me refiero a que es la misma promocion, no hay cambios de fases ni nada por el estilo.

4 kilillos en aprox. 8 meses para hacer la cuenta redonda, medio kilo al mes, no esta mal, asi que como la usada sube mas deprisa, pues no me extrañaria que en usada la cosa haya ido sobre unas 750.000-900000 pts. de subida al mes. Lógicamente depende de sitios, condiciones, zonas, caracteristicas, pero por hacer una estimacion. Saldria aproximadamente un 15-16% de subida en un 75% del año, asi que el año completo podria llegar a una media de subida de entre un 17-22% (cuentas traperas, pero bueno, por hacerse una idea, si alguien quiere ser mas puntilloso, aqui tiene los datos)

Por si a alguien le vale como referencia tangible para hacerse una idea de como esta el tema.

Tinsa al 16,6%

Bueno, pues si hace un par de dias comentaba la estimación de TasaMadrid, la estimación de Tinsa se situa en un 16,6%.

Cada uno que vaya eligiendo la cifra que prefiera, yo ya no se cual es la buena...

vpo, solo en los ayuntamientos o gobiernos autonomicos?

Bueno, de este tema tampoco puedo hablar mucho porque lo del VPO nos duro dos semanas, ya que encontramos piso y entre unas cosas y otras no me entere muy bien del asunto, pero de lo que quiero llamar la atencion es que cuando tu vas buscando VPO en principio piensas que con apuntarse en el lugar de la administracion indicado en cada comunidad (ayuntamientos, gobiernos autonomicos, etc.) ya esta.

Pues no, al menos aqui por lo que nos pudimos enterar habia (no se si seguira asi) tambien la posibilidad de, además de la via ya citada, apuntarse a listas tanto de los promotores que tenian concedida la construccion de VPO como de cooperativas que no se de donde salian (no puedo decir si eran privadas, publicas, de sindicatos o quien formaba dichas cooperativas) tambien dedicadas a mantener listas para VPO.

[nota: VPO=Vivienda Proteccion Oficial, es decir, las que facilita la administración a menor precio a personas con determinados ingresos se supone que inferiores a la media aunque en la realidad son mas o menos la media de ingresos que se tienen actualmente e incluso algo más.]

Asi que quien este buscando una vivienda de este tipo a estrenar, que no se conforme solamente con los registros que todos conocemos e indague si existen cooperativas o promotoras que tambien mantienen este tipo de listas.

que pasara?

Las posturas son diversas y en algunos casos contradictorias, pero voy comentando lo que me llega de las distintas opiniones sobre que puede pasar a partir de la subida de tipos, euribor en ascenso, etc.

Por una parte estan quienes piensan que los precios van a bajar, que lo que estamos viviendo es una burbuja y que un día va a estallar (o ya ha estallado como se asegura en algunos casos) y que los precios en breve van a bajar o ya están bajando, puesto que al estar los intereses de hipotecas, precios de pisos, etc. mas altos es bastante complicado especular.

En una postura intermedia se encuentran lo que mantienen que seguiran subiendo de una forma mucho mas moderada o bajaran tambien muy poco y que la cosa se ira equilibrando aunque sin producirse grandes bajones ni subidones.

En el otro extremo están quienes opinan que hasta dentro de unos años esto seguirá con la misma marcha, ya que antes de vender a cualquier precio, los propietarios alquilaran a los precios de una cuota de hipoteca (o sea, de no poder pagar) o dejaran los pisos cerrados esperando mejores tiempos.

Tambien hay otro aspecto a tener en cuenta, y es que con la subida de los tipos ya no depende tanto del precio de la vivienda, sino tambien de las condiciones de la hipoteca, el que puedas comprarla. Es decir, se supone que las entidades bancarias exigirán mayores ingresos a las personas que quieran comprarse un piso para poder hacer frente a los intereses cada vez mayores, por lo que ante un mismo precio de piso, quizá se podía comprar con menos ingresos (lógicamente ingresos suficientes para cubrir su precio) que ahora con intereses más altos y mayor requerimiento de ingresos...

Cada uno que se quede con la opinión que le parezca más razonable...

ahora resulta que ha subido un 16%

Pues nada, que despues de que habian salido unos datos en los que la vivienda habia subido sobre el 13% (creo que escribi un articulo en este weblog hace unos dias) ahora resulta que dice TasaMadrid que es la tasadora de Caja Madrid, que no, que ha subido este año un 16%.

Como no se como se hacen estos estudios, no puedo valorar la fiabilidad o no fiabilidad de los mismos, pero yo tambien voy a sacar mi propio porcentaje gracias a una revista que tengo aqui de pisos (sistema bastante poco fiable y cientifico, pero como en el caso de las abuelas con sus "cuentas de la vieja", al menos para ti te vale).

En la zona Expo (para los que no sois de Zaragoza, las cercanias de donde no se si llegaran a tiempo de poner la Expo 2008), que hace un año todavia encontrabas pisos por unos 25 millones e incluso menos, la cosa empieza en 252000 euros que son si no me equivoco mas de 40 millones de pesetas. Imagino que aun se podran encontrar por 30 y bastantes (imagino), pero que alguien haga las cuentas y esto es por lo menos un 25%-30% mas caro (siempre hablo de los pisos con ascensor que son los que mas controlo)

Por mi nuevo barrio, que uno de los sitios mas "llevaderos", y totalmente al otro extremo de la zona expo (de los sitios dentro de la ciudad mas lejanos a la expo) contando que en marzo todavia habia obra nueva por menos de 30 millones, ahora parece que la gama donde encuentras ya habitualmente con ascensor son precisamente de 30 para arriba y hablo de segunda mano, calculo que habran subido unos tres millones y en algunos casos cuatro en seis o siete meses aproximadamente (sigo hablando de los de ascensor y siempre con mi cuenta de la vieja, que nadie lo tome a pies juntillas, es solo una orientacion por encima de las cuentas que me hago yo bastante poco cientificas por otra parte), pues un piso que costara unos 26 millones con ascensor o incluso algo menos ahora se ha puesto a 30, eso es aproximadamente un 16% y no hablamos del año entero...

Vamos que igual me creo mas a estos de TasaMadrid que a los que habian hecho el calculo anterior, viendo lo visto... y a lo mejor se quedan cortos... Supongo que esto tambien tiene que ser por zonas de España, no creo que en todos sitios esten las cosas como aqui, la verdad...

lo que puedo pagar...

... puede no ser lo mismo que lo que los bancos consideren que puedes pagar, asi que mucho cuidado a la hora de hacer los primeros calculos sin haber ido a un banco todavía.

Si se va a justificar como ingreso una renta de trabajo regular (lo tipico, las nominas de un contrato laboral) no hay mayor problema que el intentar calcular como calcula un banco, es decir, en general, no pasarse del 35-40% de los ingresos como reserva para la cuota de la hipoteca. Hay excepciones y todo es negociable, pero en general, para tener una idea, esta seria la referencia.

Es probable que si no tienes gastos nada mas que los normales de una casa, en tus cuentas veas que puedes destinar mas a la vivienda, pero normalmente nadie se fija en tu tren de vida ni te preguntan si viajas o no a menudo o si sales de copas los fines de semana, asi que gastes mas o menos en principio el baremo sera el mismo.

El problema viene si tienes por ahi ingresos regulares o no regulares, que para ti son mas seguros que tu propio trabajo, pero que son dificilmente justificables como tal (empresas que te deben un dinero y tu sabes con seguridad que te pagaran, participacion de familiares en la hucha del piso, oportunidades de trabajo que sabes que continuaran saliendo pero de forma irregular, etc.). En principio estos ingresos no van a servir para nada, y menos el horizonte de ingresos que todavia no se ha producido, por muy seguros que sean. La unica oportunidad que conozco de que puedan tenerse en cuenta es que tengan un historial demostrable de mediana regularidad (por ejemplo una colaboracion en determinado sitio que se produce solo 15 dias al año, o un plazo mas o menos regular de ingresos de deudas, etc.) que permita asegurar con cierta base que se pueden seguir produciendo.

Pero para ingresos del tipo es que me va a salir un trabajo que cobrare mucho dinero, yo no conozco ningun caso en el que se haya tenido en cuenta como renta de trabajo.

A veces resulta bastante peculiar este tema, porque tal y como estan los trabajos, tu puedes ir con cinco años de trabajo en el mismo sitio que te computan mas que una ayuda de tu entorno, siendo que igual del trabajo te echan mañana y tu entorno seguramente te sera mas fiel que tu jefe... pero las cosas son asi.

Por eso advierto que mucho cuidado a la hora de echar cuentas y dar por buenos ingresos que aunque tu puedas poner la mano en el fuego y jurar por lo mas sagrado que se produciran, aqui lo que valen son los papeles y las demostraciones palpables. No vaya a ser que empieces a buscar segun tus calculos y te encuentres luego que una parte de tus ingresos no se tienen en cuenta por los bancos y cuando ya has visto el piso que quieres te quedas sin el.

suben los tipos de interes en la zona euro

El Banco Central Europeo en su reunión de hoy ha decidido subir los tipos de interés de la zona euro en un cuarto de punto hasta el 2,25%

sube el euribor en noviembre

Malas noticias para quienes tienen hipotecas referenciadas al euribor, ha vuelto a subir en noviembre y se coloca en un 2,684%

cuanto es la comision de subrogacion, el 0,5% o el 1%?

Depende del año en que se firmara la primera hipoteca. Para que no haya malentendidos copio el fragmento de BOE donde lo pone y que cada uno saque sus conclusiones Extraido de: MAP Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de abril, de medidas de reforma económica. Disposición adicional única. En las subrogaciones que se produzcan en los préstamos hipotecarios a interés variable concertados a partir de la entrada en vigor del presente Real Decreto-ley, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 1.1 de la Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre Subrogación y Modificación de Préstamos Hipotecarios, y aunque no conste en los mismos la posibilidad de amortización anticipada, la cantidad a percibir por la entidad acreedora en concepto de comisión por la amortización anticipada de su crédito se calculará sobre el capital pendiente de amortizar, de conformidad con las siguientes reglas: 1º Cuando se haya pactado amortización anticipada sin fijar comisión, no habrá derecho a percibir cantidad alguna por este concepto. 2º Si se hubiese pactado una comisión de amortización anticipada igual o inferior al 0,50 por 100, la comisión a percibir será la pactada. 3º En los demás casos, la entidad acreedora solamente podrá percibir por comisión de amortización anticipada el 0,50 por 100, cualquiera que sea la que se hubiere pactado. No obstante, si la entidad acreedora demuestra la existencia de un daño económico que no implique la sola pérdida de ganancias, producido de forma directa como consecuencia de la amortización anticipada, podrá reclamar aquél. La alegación del daño por la acreedora no impedirá la realización de la subrogación, si concurren las circunstancias establecidas en la presente Ley, y sólo dará lugar a que se indemnice, en su momento, la cantidad que corresponda por el daño producido.

jueves dia S de subida

Se espera que el 1 de diciembre el BCE mueva ficha y suba ligeramente el tipo de interes. Vamos a ver que pasa.

el viernes en "El Comisario"

Que tiene que ver la serie de Telecinco con la compra de los pisos? pues en principio no mucho, solamente es porque me llamo la atención una frase que dijo uno de los protagonistas cuando estaba pensando comprar junto a un compañero el piso que hasta entonces tenian alquilado. Muy convencido le dijo algo asi como que no solamente compraban el piso, que hacian una inversion y que ahora les costaba 210000 o 240000 euros (no recuerdo la cifra) y que en pocos años se duplicaba el valor.

Que es realmente al paso que yo veo que llevan las cosas, no tanto como duplicarse pero ponerse en 300 y pico pues si, porque a poco tanto por ciento que suban, a los precios en que estan, es una burrada de cientos de euros.

Yo es que creo que antes de perder dinero, en el caso en que se llegara a ese estado, la gente que tiene los pisos por inversion los dejaria cerrados y aguantaria unos cuantos años esperando a que la cosa mejorara, no creo que la gente se ponga a vender a cualquier precio, con lo que habria menos mercado y en consecuencia se mantendria la subida por muy moderada que fuera (que en estas cantidades es un buen dinero...).

Pero no se, yo no tengo ni idea de todas estas cosas, solamente hablo por lo que voy viendo a pesar de las noticias contradictorias que se reciben y que cuando no entiendes de inversiones ni economia no sabes a que atenerte...

ya ni para heredar

Los herederos cazafortunas que se las prometian muy felices esperando la herencia de ese tio o primo soltero que nunca conocieron, lo tienen un poquito mas complicado con el nuevo boom de las hipotecas inversas.

Este producto consiste en que los propietarios de patrimonio libre de cargas mayores de una determinada edad (70 o 75 años habitualmente en adelante) pueden complementar su jubilacion obteniendo una renta extra a cargo de su vivienda o inmueble en propiedad. Conservan la titularidad de la vivienda hasta su fallecimiento, por lo que ellos no deben preocuparse de nada, pero si sus herederos que tendran un plazo limitado para recuperar la vivienda abonando las rentas que disfruto el anciano a traves de una hipoteca normal, o recuperar dinero vendiendo la vivienda supongo que para cancelar deudas con el banco... En fin, que ser heredero en estas condiciones puede ser un pequeño palo.

Ademas parece que se va a potenciar fiscalmente y a incluir subvenciones y medidas de rebaja de gastos de gestiones ya que, a fin de cuentas, es un medio para aliviar las arcas del Estado en lo referente al tema de las pensiones.

Esto me lleva a pensar que la bajada de los pisos no debe estar tan proxima cuando los bancos se arriesgan a ampliar su parque de viviendas en los casos en los que los herederos no puedan/quieran afrontar los gastos o no existan herederos. Algo de negocio le seguiran viendo a medio plazo al tema de la vivienda porque sera su manera de recuperar la renta pagada al jubilado...

la carencia en las hipotecas

Hay que tener en cuenta que durante los periodos de carencia se suele pagar solamente intereses, lo que viene muy bien porque baja la cuota durante ese tiempo pero muy mal porque realmente no estas haciendo nada en cuanto a liquidar la hipoteca, en la que sobre todo es importante quitarse capital de encima puesto que es el que genera los intereses.

Asi que si no es por necesidad, yo no aconsejaria periodos de pago de intereses unicamente ya el capital sigue alli integro generando mas intereses

cada vez mas hipotecas a mas tiempo

A Deutsche Bank, La Caixa, etc. se une ahora Caja Madrid que tambien saca su hipoteca a 40 años, con posibilidad de carencia

que hipoteca es mejor?

Todo el mundo nos preguntamos cual es la mejor hipoteca del mercado, pero eso depende de las prioridades y necesidades de cada hipotecado. Unos preferiran el largo plazo por encima de todo, otros el bajo interes, otros la posiblidad de carencia... depende de muchas circunstancias, si la hipoteca es nueva o se traslada de otra entidad, etc.

Ni siquiera se puede afirmar a que interes puede considerarse buena o mala, porque dentro de unos limites depende de cada sucursal aplicar unas ventajas u otras segun el perfil del cliente, el tanto por ciento de hipoteca que se solicita respecto al bien hipotecado, lo que ya se haya pagado, las necesidades de captar nuevas hipotecas de la sucursal y un sinfin de factores que es muy dificil controlar.

Asi que solamente me limitare a dar una serie de consejos de lo que particularmente me parece util a la hora de solicitar una hipoteca, por si a alguien le sirve:

1. No todas las sucursales, por ser del mismo banco, tienen los mismos criterios. Internamente no se como trabajaran, pero si que puede ocurrir que vas a dos sucursales distintas y te dan dos ofertas similares pero con ciertos cambios (una pequeña rebaja en el interes, un plazo algo mayor, etc.). Imagino que tendra que ver con la evaluacion de riesgo y cosas por el estilo, pero el caso es que si un tipo de hipoteca interesa, merece la pena darse una vuelta por varias sucursales porque se pueden lograr mejoras en las condiciones.

2. Parece ser que un capital mas o menos apetecible para los bancos es alrededor del 65-70% del valor del piso. Este porcentaje les permite por una parte asegurarse un 30-35% ya libre de cualquier carga y por otro lado la hipoteca sigue siendo bastante interesante en cuanto a intereses que pueden ganar.

3. En un mismo caso, parece que un piso nuevo da bastantes menos problemas a la hora de pedir hipoteca que uno usado, aunque incluso el nuevo tenga prestaciones algo menores. Esto puede ser obvio para algunas personas, pero para los que no conocemos como funciona esto, no lo es tanto.

4. Hay dos opciones para quienes no pueden permitirse pagar una cuota astronomica al mes que deberian estudiarse, una son las hipotecas crecientes, en las que se paga mas hipoteca al principio que al final, esto puede permitir un desahogo interesante al principio mientras se intenta lograr aumentar la renta familiar; y por otro las hipotecas a 35 o 40 años, que no quiere decir que tengas que estar todo ese tiempo con ella, puedes amortizar antes y finalizarla cuando puedas, pero la cuota mensual que te obligas a pagar es menor.

5. Sobre las hipotecas a muchos años, no siempre es para menores de 30 o 35 años, algunas entidades permiten a personas de mas edad pedirlas, y les basta con que solo uno de los hipotecados cumpla esta condicion.

6. Aunque de pereza o pienses que tienes muy claro que hipoteca pedir, no esta de mas, en la medida de las posiblidades de cada cual, "patearse" todas las entidades posibles porque son fuente de conocimiento. En algunos sitios en cuanto te ven la pinta no te hacen ni caso, pero en otros tienen mas interes en hacerte la hipoteca y se paran a darte todo tipo de explicaciones, varias opciones para ahorrarte dinero, comentarte clausulas de tu contrato, etc., con lo que te vas enterando de unas cosas y otras aparte del tema de la hipoteca en cuestion.

7. Una de las formulas "magicas" para los que no tenemos capacidad de negociacion por rentas u otros motivos, es ir consiguiendo poco a poco mejorar las ofertas. Se toma la mas atractiva como referencia, se va al banco, se espera a que digan su oferta (por si mejora la que ya tenemos) y si es peor que otras, se explica que ya tienes una mejor en la que te ofrecen esto y lo otro y a ver si visto el panorama te la mejoran. A veces cuela y otras no, pero cuando funciona, ya tienes una mejor oferta con la que negociar en otro sitio, y asi poco a poco...

8. Merece la pena hacer todos los calculos necesarios lo mas exactos posibles sobre supuestos, a veces lo que a primera vista parece mas barato, luego resulta que es mas caro y al reves.

sube el interes del Banco Central Europeo en diciembre

Eso ha dicho el presidente del BCE, asi que se supone que las hipotecas daran un pequeño salto hacia arriba para ponerse a la altura

gastos de novaciones, subrogaciones, cancelaciones, aperturas...

Evidentemente, si vas a iniciar una hipoteca, no te queda mas remedio que hacer una sola cosa que es la apertura de la hipoteca, pero si ya la tienes o vas a tenerla y la quieres cambiar o mejorar, merece la pena hacer cuentas en todos los supuestos posibles para ver en que caso es mas economico ahorrando gastos de notarios, gestorias y demas.

Porque la gracia de las hipotecas yo creo que no esta tanto en los intereses que ya pagas todos los meses, la gracia esta en las comisiones x o y de esto y lo otro, los impuestos y los gastos varios que al final hacen que te lo pienses mucho antes de pedir cambiar nada de como esta.

Una opcion que existe es la novacion, en ella se mejoran las condiciones de la hipoteca sin tocar el importe de la misma (tipo de interes, etc.), lo que viene a salir en cuanto a gastos por unos 300 euros. Si hay que cambiar el capital, entonces depende de este para poder hacer calculos, pero puede ir en una hipoteca de unos 120.000 euros por unos 700. Pero esto es unicamente un cálculo por encima, habria que pararse a calcularlo con exactitud en cada caso en particular.

Otra opcion es cancelar y abrir una nueva en el caso de querer trasladarla, pero en este supuesto hay que contar con los gastos de cancelacion, la comision de cancelacion del banco y el impuestito de marras que tambien se lleva un pellizco* y de nuevo gastos de apertura, comision de apertura, tasacion del nuevo banco y el dichoso impuesto. El precio total de gastos depende del capital del que se este hablando, pero al medio millon de las antiguas pesetas se llega rapidamente.

La siguiente opcion es subrogar, es decir, llevarse la hipoteca tal como esta a una nueva entidad si nos mejora la oferta que tenemos con la actual. En este caso los gastos serian los administrativos (notario, gestoria, etc.) de subrogacion, la comision por subrogacion del banco anterior, la tasacion del nuevo banco, pero nos ahorramos tener que pagar el impuesto de actos juridicos documentados. De nuevo todo depende del capital del que se hable, pero habitualmente sale mas economico que el caso anterior.

Ahorrarse gastos de este tipo es muy complicado, normalmente y salvo rara excepcion que yo no conozco, los bancos no aceptan una tasacion que no sea la suya propia, por lo que si pides una oferta en firme a tres bancos, vas a tener que pagar tres tasaciones distintas aunque sea en el mismo mes. Por otra parte, los gastos de gestoria tampoco son facilmente eludibles y no vale decir que ya llevas y traes tu los papeles de aqui a alla y te haces cargo de ellos ahorrandote contratar gestoria.

Tambien es muy complicado saber a cuanto ascienden los gastos hasta que no te dicen las cosas definitivamente. La gente suele informarte en un primer acercamiento "redondeando", es decir, pongamos que los gastos son 1000 o son 500, cuando igual son 350 o 680 realmente, pero hasta que no ves las liquidaciones, facturas, etc. no sabes exactamente cuanto es. Da igual en un caso en el que sobre el dinero o la operacion sea sencilla, pero en otro donde se apure al maximo con el dinero o haya que calcular subrogaciones, cancelaciones, etc. lo de los gastos fastidia bastante porque no se puede asegurar nada a priori sobre los mismos.

Hay otro aspecto que comentan por ahi, que no se si sera o no cierto, pero que las tasaciones y las gestorias que pueden tener un precio variable son las que equilibran en algunos casos ofertas mas bajas de lo habitual. Por lo que tambien hay que tener cuidado con esto, no vayamos a pedir una hipoteca que nos convenga y luego la gestoria o la tasacion sean muy caras respecto al resto de entidades.

* nota a posteriori, parece que el impuesto se genera a partir de una nueva escritura que hay que realizar, la de cancelacion, para poder levantar la hipoteca del registro, y que como en todo acto documentado hay que pagar un impuesto.

las hipotecas a 40 años

Como cada vez estan subiendo mas los pisos, mas las hipotecas, y mas todo, empiezan a generalizarse las ofertas de hipotecas a 40 años (para menores de 35 años las que he visto pero parece que ya van a ampliar a menores de 40) que evidentemente reducen la cuota considerablemente.

Algunas incluyen periodos de carencia al principio, o posibilidad de dejar para el final un interesante porcentaje de la hipoteca.

Normalmente en los propios bancos te desaconsejan estas hipotecas tan amplias, diciendote que logicamente pagas mas interes, pero claro, yo supongo que eso es si realmente cumples los 40 años de hipoteca y no vas amortizando aparte dinero, porque mucho mas comodo me parece tenerla en principio al mayor tiempo posible y obligarte tu mismo a amortizar anualmente como si fuera de menos años, para cancelar antes, que si un año no puedes no pasa nada realmente grave, que no a verte obligado a pagar unas cuotas mas altas en una de 20 o 30 años, que si un dia no puedes pagar, ahi si que esta el problema.

Pero parece que la cosa no debe ser tan facil porque si no todo el mundo se tiraria a intentar ampliar los años a toda costa y no veo que sea asi...

comprar fuera de España

Esta es la nueva tendencia que se esta dando en las compras inmobiliarias, incluso el otro dia ya vi propaganda de una inmobiliaria que ademas de los pisos en la ciudad, incluia ofertas para comprar en Santo Domingo (y ademas que salia mas barato comprar alli a pie de playa que aqui a pie de humos, ruidos y demas molestias).

Puede ser para disfrutar posteriormente la casa, en lugar de comprarla en algun lugar de vacaciones costero en España, comprarla en otro pais, o simplemente como inversion. Es otra opcion que pueden investigar las personas que ya tengan su vivienda habitual y quieran una segunda casa de vacaciones o invertir en ladrillo.

subida de los tipos de interes

Cada vez hay mas noticias acerca de la previsible subida de los tipos de interes durante 2006 alrededor de un 0,5%. Si esto es asi afectara a las hipotecas variables, que ahora mismo son un gran porcentaje, encareciendo aun mas las cuotas mensuales, aunque segun los estudios esta subida todavia seria asumible por las familias.

Asi que no hay que perder de vista la evolucion del euribor y tener en cuenta que para las hipotecas que añaden un tanto por ciento mas elevado a este indice puede ser casi insostenible el pago de la cuota mensual. Buen momento para ir buscando otras ofertas y cambiarse a alguna de ellas.

al año que viene un 8-10%

Bueno, pues salen por ahi los informes de los que saben de esto y dicen que para el año que viene esto tampoco baja, al contrario sube entre 8 y 10%, y todo el mundo esta dando saltos de contento, pues no se, creo que una familia que hoy no pueda comprar a 30 millones, al año que viene tampoco podra a 33, no se yo que mejora la situacion, que es una subidita de 3 millones mas en un piso medio de 30 millones..., y seguramente a dicha familia al año que viene no le subiran el sueldo 250.000 pts. al mes...

una desaceleracion es lo mismo que una bajada?

Estamos escuchando noticias acerca de la desaceleracion de la vivienda, y comentarios a proposito en los que se identifica la desaceleracion con la bajada o el estallido de la burbuja, yo desde mi absoluta ignorancia de estas cosas, creo que ambas cosas no son lo mismo, una cosa es que no suban tanto, pero suben, y otra cosa es que realmente bajen. Incluso una desaceleracion lenta puede ser para el comprador una aceleracion puesto que aunque suba menos tanto por ciento, este se aplica a precios bastante superiores y la consecuencia puede ser una subida similar a tantos por cientos mas elevados sobre precios inferiores.

Lo del estallido de la burbuja no lo veo muy claro por una razon poco cientifica pero bastante real y es que no creo que nadie se preocupe de los "de a pie" que compramos para vivir en el piso, como una necesidad, sino que supongo que en el tema del ladrillo habra metida mucha gente como inversores de la que si preocupa a las altas instancias y a los que no van a dejar con el culete al aire permitiendo que haya una gran bajada, por eso pienso que no veremos una gran bajada de precios o ese "estallido" real que suponga de un dia para otro un descenso importante de los precios.

Yo lo que se es que el barrio donde compramos el piso sigue subiendo a razon de un millon-millon y medio aproximadamente cada 45 dias, al menos en los pisos con ascensor que son los que tengo mas vigilados. No se yo si esto es muy decelerador...

nuevo weblog sobre hipotecas

Si solamente te interesa consultar temas relacionados con hipotecas, puedes consultar

http://hipotecate.blospot.com

Intentaremos meter todos sus articulos tambien este weblog, pero por si acaso no esta de mas que te des una vuelta

subastas inmobiliarias

Este es un mundo sobre el que no se absolutamente nada, ni tengo la mas minima experiencia, pero creo que hay que citarlo porque puede ser util para personas mas avispadas que yo.

Cuando ibamos a comprar el piso y empece a mirarlo, me parecio algo bastante complicado para un obrero de a pie por dos razones principales:

- la primera porque si nunca te has comprado un piso y no sabes que gastos conlleva exactamente, ni documentos, ni seguros ni nada, pues te resulta muy dificil calcular por cuanto te va a salir, habia que pagar bastante pronto, hacer una reserva previa o deposito... vamos, que no recuerdo muy bien, pero al menos lo que yo estuve mirando era mas bien para alguien que ya supiera todo el proceso de compra de piso y solamente tuviera que aprender el de la subasta para pisar mas en firme.

- la segunda los comentarios archirepetidos por foros y demas herramientas de comunicacion de que es muy dificil acceder a las viviendas codiciadas por inmobiliarias, agentes, etc. porque son capaces de pujar solamente para te desanimes y no vuelvas mas (esto ya digo, no tengo ni idea, es lo que he leido por ahi), total que cualquier piso que quieras conseguir te va a salir por lo que ellos lo venden y no te va a ser rentable, porque ademas hay que tener muy claro todo lo que decia antes (gastos, reservas, etc.) para saber cuanto puedes pujar en cada momento, la decision es bastante mas inmediata que si compras un piso por ahi.

Yo no se lo que haya de verdad o mentira, imagino por logica que desde luego si van 10 de inmobiliarias y 1 particular, las 10 se pueden unir si quieren para pujar y fastidiar al 1, pero si van 10 inmobiliarias y 500 particulares, no se yo si van a tener capacidad suficiente para subir 500 pisos de precio y luego comerselos con patatas... es decir, que tambien igual influye que hay muy pocos particulares en relacion a los profesionales que acuden y estos si quieren pueden quedarse con todos los pisos. Quiza si acudieran asociaciones de particulares, cooperativas o asi, con un poder mas elevado para tambien jugar con los precios, la cosa no seria tan sencilla si es que existe.

Y tambien pienso que si es verdad que es imposible conseguir a buen precio un piso en la ciudad (lo que seria primera vivienda) imagino que las inmobiliarias no estaran interesadas en todos los pisos, locales, garajes, trasteros, casas de campo, edificios historicos, etc. que haya en España, es decir, a lo mejor a ti te apetece una casita en el pueblo de la familia, que es un pueblo sin mucho atractivo de mercado, y las inmobiliarias pasan de esa casa tres kilos y te la quedas tu...

No se, ya digo que es un campo que yo no he experimentado nunca y por lo tanto no puedo hablar, pero si llamar la atencion de que existe por si alguien se quiere adentrar en este terreno.

por el precio de un trastero te compras un palacio

Pues esta es una realidad que supongo que durara poco pero que ahora mismo es asi, por el precio de un apartamento nuevo de 50 m2 en una gran ciudad (pongamos 30-33 millones) te compras un edificio historico catalogado como bien cultural de mas de 200 m2, que aunque tengas que arreglar (he visto por ahi un anuncio de un palacete renacentista creo que era en La Rioja por 30 millones), como existen subvenciones para restaurar edificios catalogados, pues a lo mejor por otros 10-15 kilos mas que pongas tienes un palacio nuevo. Yo no dejo de alucinar con esto de los pisos.

Y como actualmente no es solamente los superricos los que pueden soñar con tener un palacio, sino la clase media que puede acceder a la compra de un piso, en muchisimos casos puede acceder repito ahora mismo (porque supongo que a medida que haya demanda, los edificios historicos daran un buen subidon tambien) a una mansion de otra epoca, ya se estan empezando a meter en ello hasta las franquicias inmobiliarias que todos conocemos. Si ellos lo hacen, es porque le ven mercado y realmente no eres tu sola quien lo habia olfateado.

Siempre las segundas residencias habian supuesto un mayor esfuerzo economico que las primeras (logicamente), pero como ahora es mas barato comprarte un apartamento a pie de playa que un cuchitril a menos de 10 km. del centro de la ciudad, y aparte tus bienes patrimoniales si tienes piso propio son mas altos = mayor aval = mayor hipoteca o mejores condiciones en algunos casos, pues puestos a comprarte una casita en un pueblo, hala, nos compramos palacetes, iglesias medio derruidas, castillos, etc. y ponemos el resto en su restauracion y nos queda hasta para un negocio de casa rural, restaurante, o similar, y le sacamos beneficio...

Asi que si alguien tiene pasta y le apetece que aproveche porque supongo que el chollo durara poco, lo que duren los ricos mas pobres en darse cuenta que pueden llegar dejar de ser burgueses y convertirse en nobles...

los problemas de los pisos nuevos antes de la compra

Como deciamos en otros posts, los pisos nuevos tienen muchas ventajas, pero también tienen inconvenientes.

Cuando se compra un piso nuevo con vistas al futuro, es decir, con intencion de vivir en el en dos o tres años, perfecto, pero como se compre ya casi terminado como sustituto del piso de segunda mano que pensabas comprar aprovechando que valen practicamente lo mismo, con intencion de vivir en un plazo de unos 6 meses, eso ya no es tan bonito.

Actualmente empieza a haber pisos totalmente terminados que todavia no se han vendido, mi consejo es que mientras se pueda mas vale pajaro en mano..., porque a los que les falta algo por terminar, aunque sea muy poquito, suelen sufrir bastante retraso. Por lo que se, leo y me cuentan, calculo que los pisos suelen entregarse como media entre 3 y 4 meses mas tarde del plazo maximo que dice el constructor, es decir, uno seria el plazo previsto de finalizacion, otro el que te dan ya poniendose en el peor de los casos, pues sobre este ultimo suele añadirse una larga espera. También conozco gente que le han tardado un año sobre los plazos, en fin, que hay que tocar madera.

Si se quieren combinar las facilidades de pago que existen en el piso nuevo, con la semi-inmediatez de habitarlo, hay que tener precaucion de no pensar, bueno, compro uno que se termine en un año, durante ese año voy pagando plazos y ya dentro de un año tengo piso nuevo, porque seguramente sera dentro de año y 3 o 4 meses (o mas). Que habra personas que por su situacion les de lo mismo, y personas que no. Por ejemplo, si te compras un piso para no pagar mas alquiler, no des por hecho en tus calculos que en tal mes dejas de pagar ya alquiler, porque puedes tener que "tirar" 3 o 4 alquileres mas, que al precio que estan ahora, ya vale para broma, son 3 o 4 cuotas de hipoteca perdidas. O simplemente organizarse el dinero, es bastante complicado porque no sabes cuando la obra esta terminando o ya ha terminado si al mes que vienes vas a tener que afrontar la letra final o va a ser dentro de tres meses, depende de cuando tengan a bien avisarte para hacer los tramites, lo que en caso de millonarios sera una tonteria, pero para los que no lo somos, pagar tres, cinco o más millones de golpe un mes u otro como que tiene su intringulis, que no da lo mismo antes que despues. Y si lo tienes calculado para trabajar mas los meses antes o conseguir mas ingresos de forma que en la fecha prevista de pedir la hipoteca se vea algo mas de movimiento, te pueden hacer la pascua y dartelo cuando menos trabajo tienes o el que tenias te lo has quitado antes para que se vieran mas ingresos cuando se suponia que te daban el piso.

Quien no conoce el caso de gente que ha puesto fecha de boda pensando que ya tendrian de sobras su piso y se han casado y se han tenido que ir a vivir a otro lado mientras esperaban el piso.

Igual que decia que para las hipotecas es muy complicado hacerse a la idea de cuanto te pueden prestar sin tener piso ni nada, solo por saberlo antes de buscar, tener un plazo previsto valido para la firma de tu piso es al menos en los casos que yo conozco misión imposible. Como mucho, te van diciendo que esperan que sea tal fecha, luego en tal fecha te dicen que ha habido un retraso, que sera en tal otra cuando avisen, en tal otra ya hasta te contestan mal y parece que la culpa la tienes tu, y al final no sabes nunca realmente cuando narices te dan el piso hasta que te avisan definitivamente.

Si que es verdad que existen medios legales para recuperar el dinero invertido en caso de incumplimiento de plazos, con una pequeña indemnizacion, pero eso sera rentable cuando los pisos no suban a la velocidad que suben actualmente, seguramente si alguien que compro un piso hace año y medio ahora mismo por un retraso quiere devolverlo y comprar otro parecido, le va a costar 5 millones mas... asi que la cosa no esta para perder un piso que te ha costado a lo mejor unos cuantos millones menos... y tambien que ya te ha hecho ilusion, ya es "tu" piso, etc. etc. y de pronto cambiar y olvidarte de ese, puede ser una pequeña faena para muchos.

el endeudamiento famililar

Cada vez crece más la preocupación de los distintos estamentos financieros por el crecimiento exagerado que está experimentando el endeudamiento familiar, y desde luego no es por el precio de las patatas ni de las acelgas... efectivamente, el precio de la vivienda está afectando a bastantes indicadores económicos, y el caso del endeudamiento familiar no es una excepción.

La última novedad es que parece que últimamente se ha detectado que con los ahorros no se pueden pagar las deudas en un número considerable de familias, o dicho de otro modo, esas informaciones de que las familias necesitan un x% de su sueldo para amortizar los créditos, préstamos, etc. , en un número de familias que cada vez es mayor ya ni eso, ya ni con todo lo que sobra después de esos lujos de comer y vestirse, se pueden amortizar las deudas.

Así que lo único que faltaria para rizar el rizo es que el euribor de un buen subidón en unos meses y que los intereses de las hipotecas también vayan al alza, así ya nos vamos todos a la quiebra y los bancos se convierten en almacenes de pisos mas que entidades financieras.

Yo es que no se, todos hablan mucho pero aqui nadie pone ninguna medida realmente efectiva para que esto se modere un poco, asi podemos estar años y años...

como calculan el limite de hipoteca los bancos

Pues la verdad, no lo se, porque no tengo ni idea de economía, pero puedo contar como he visto calcular sobre la marcha en la mayoria de casos las condiciones de las hipotecas. Imagino que el método no es muy fiable porque hasta que no presentas los papeles, y te hacen el estudio en el departamento correspondiente, la cosa no es definitiva, pero al menos te da una idea de que factores valoran más y cuales menos.

Esto es solamente una intuición según como he visto trabajar a los directores de sucursales que te hacen un cálculo aproximado para que te hagas una idea, aunque cuando llevas cuatro o cinco sucursales (atención que no digo bancos, digo sucursales, porque pueden ser del mismo banco) has oido tantas veces eso habria que ver, eso depende, habria que estudiarlo, que sabes lo que te dan pero de lo que no te dan no sabes si podrías conseguirlo en caso de necesidad.

Lo primero es saber que actividades realizan los potenciales hipotecados. Puede ser un trabajo fijo, un trabajo temporal pero con las mismas empresas periodicamente, un trabajo temporal sin mas o estar en paro. El feliz estado de vivir de rentas, como no tengo la suerte de disfrutarlo, no sé como computará a efectos de cálculos de hipotecas.

En el caso de estar fijo en un trabajo, normalmente no piden avales, algo que si suelen hacer cuando el trabajo es temporal en cualquiera de sus modalidades. Los trabajos de autonomos se clasifican en temporales o fijos o una cosa intermedia en la medida que se puedan presentar numeros positivos durante los x años anteriores, y se pueda considerar que es un negocio asentado, en desarrollo, abocado al fracaso, etc.

Luego vienen los ingresos, fundamental para establecer el límite de la hipoteca. En líneas generales y sin que haya problemas, suelen conceder una hipoteca cuyas cuotas estén entre el 30 y 40% del sueldo de todos los que se vayan a hipotecar. Ojo que el sueldo o el ingreso es el neto, nadie te pregunta por el bruto, así que no recomiendo hacer cálculos sobre sueldos brutos, o ingresos sin gastos, etc. porque al menos a mi nadie me tuvo en cuenta nada más que los importes netos. Es decir, si una persona cobra de neto mensual 1000 euros, le concederan en primera instancia una hipoteca de un importe tal que las cuotas salgan a 300-400 euros aproximadamente.

Qué se considera ingreso y qué no, pues eso también es algo que baila bastante según donde vayas a preguntar. Generalmente los sueldos o rendimientos por actividades laborales no tienen problema para ser considerados como ingresos. Pero a partir de aqui, como dice la canción, todo depende, ya que otro tipo de ingresos como alquileres de otras propiedades, intereses anuales percibidos por inversiones, apoyos familiares en forma monetaria, etc. en unos sitios los cuentan como ingreso, lo suman a los sueldos y hacen un cálculo global y en otros no. Así que eso ya es parte de la aventura de como te lo quieran considerar.

Una cosa curiosa, otra cosa curiosa más dentro de todo este embarullado mundo, es que te preguntan mucho más a menudo si tienes ingresos en B (o sea, no controlados fiscalmente), supongo que si los tienes te los contabilizaran como ingreso porque si no, no lo preguntarían, que si tienes ingresos por intereses de ahorros por ejemplo, que si no lo decía yo, no me lo preguntaba absolutamente nadie. Es decir, que cabría esperar que por lógica, cualquier dinero A o declarado fiscalmente tenga mayor validez que otro ingreso B, solo por el hecho de que es un dinero sin problemas, pues no, tampoco, es otra cosa que no entiendo.

Esencialmente esa sería la forma de calcular los ingresos totales para luego ponerle un límite a la hipoteca. Sobre lo dicho, habría que tener en cuenta varias cosas:

- la hipoteca, como norma general, se concede para el 80% del valor total de la propiedad. Es recomendable intentar no pedir más de esta cifra, puesto que si hay que pedir el resto hasta el 100%, normalmente si que piden otros avales que respalden este 20% que no consideran avalado por la propiedad que se hipoteca.

- en cuanto al otro tipo de avales, el que piden porque piensan que el comprador no les va a pagar por su sueldo, tipo de trabajo, condiciones, etc. hay de dos tipos, uno en el que piden el aval para toda la hipoteca, y otro en el que consideran que parte de hipoteca no está cubierta por la capacidad de credito del comprador y piden avales para cubrir el resto (o sea, creen que un comprador por su sueldo no puede pagar más de 15 millones de pesetas, pero necesita 25 millones de hipoteca, con lo cual los avales solamente cubrirían esos 10 millones de diferencia, en el momento que la hipoteca está a 15 o menos millones, desaparecen los avalistas y es el propio comprador el que respalda con su sueldo la hipoteca). Los avales nunca son plato de buen gusto, pero si teneis que recurrir a ellos por fuerza, mi recomendación es buscar el segundo tipo de aval, que al menos se libera en un espacio de tiempo más breve que el tiempo de toda la hipoteca. Con esto e intentando no irse mucho del limite de hipoteca (si solo te dan 20, no te compres un piso de 50, que sea de 25 como mucho), el aval puede estar ahi durante 4 ó 5 años que aunque es tiempo ya no son los 30-35 años de la hipoteca entera...

- la hipoteca tiene mucho de negociacion y de factores globalmente estudiados, es decir, es raro que un caso se ajuste exactamente a las condiciones generales que se ofrecen, luego hay sitios donde toman en cuenta A o B, sobre todo el conseguir unas condiciones mas ventajosas en algun sitio permite ir de nuevo a renegociar con las entidades ya visitadas teniendo una alternativa real (y las condiciones suelen cambiar, lo que antes no se podia, ahora se puede sin problemas), tener algún conocido en una entidad o que te presenten a alguien, aprovechar las nuevas sucursales que flexibilizan en parte las condiciones para conseguir clientes, y aspectos similares, pueden cambiar los limites de la hipoteca. También hay que tener en cuenta el tipo de vivienda, si ya se ha pagado alguna cantidad por ella o no, y un largo etc. que convierten el tema de la hipoteca en una peli de suspense porque claro, las condiciones generales ya las conoces, pero las reales en caso de necesidad no sabes hasta donde pueden llegar efectivamente.

Normalmente te dicen que hasta que no tengas piso concreto buscado y vayas a contratar la hipoteca no se puede saber exactamente si te dan o no la hipoteca, claro, yo me busco una choza de 200 millones de pesetas y luego voy a ver si me das la hipoteca... eso tampoco es normal, digo yo que lo lógico es saber primero cuánto te van a dar y luego buscar de acuerdo a esas posibilidades, pero ocurre que te pasas de los primeros cálculos y aun asi te estiran y te la dan, o no... es que no hay forma humana de saberlo (o al menos los que no estamos metidos en el negocio).

ahorros o ingresos

Si no tienes ni idea de como funciona todo esto, es posible que pienses que el hecho de tener unos ahorros interesantes (mayores de los 3-4 millones que habitualmente tiene la gente como mucho cuando compra un piso) puede beneficiarte a la hora de conseguir más facilidades en la hipoteca.

Bueno, pues para mi esto no esta tan claro, ya que por experiencia, los bancos empiezan a hacer calculos con los ingresos y pasan tres kilos de los ahorros, salvo para calcular por ejemplo si hay que contar o no con los gastos para conceder la hipoteca, o que cantidad de hipoteca te van a conceder, pero en cuanto a ahorros, pues como que no le hacen demasiado caso.

Uno piensa que quizá así pueda demostrar capacidad de ahorro, liquidez, etc, pero la sorpresa es cuando 100 euros más de ingresos al mes elevan la cantidad final de hipoteca que aceptan conceder más que 10 millones de ahorros, por ejemplo.

Evidentemente, para el comprador, tener unos ahorros siempre es un motivo de alivio para no tener que pedir demasiada hipoteca, para tener un respaldo, para hacer frente a los gastos, para pagar la entrada y mensualidades de un piso nuevo y un largo etc. Lógicamente siempre viene bien tener todo el dinero que sea posible, pero de cara a que te concedan la hipoteca, lo de los ahorros parece que no les interesa demasiado.

Yo no lo entiendo muy bien porque claro, tal y como está el panorama, un trabajo de muchos ingresos puede terminarse pasado mañana, un alquiler que se recibe todos los meses, un bonito día deja de recibirse y un largo etc. Que salvo los sueldos de los funcionarios, y también pueden pasar cosas que obliguen a dejar dicho trabajo, no veo yo que un ingreso que hoy justifiques mañana siga existiendo, y al reves, un ingreso que hoy no tengas, que mañana no lo puedas tener. El dinero ahorrado siempre es algo que está ahí, que ya existe y que no depende de los caprichos del destino ni de los rezos a todos los santos conseguirlo o no. Pero por extrañas razones que no alcanzo a comprender, no es un factor importante a la hora de conceder una hipoteca.

Así que ya sabes, tantea el tema y si coincides con esta opinión, piensa si te sale más rentable presentar el dinero todo junto como ahorro, o utilizarlo como ingreso periodico de pequeñas partes y que se compute como tal. Yo creo que esto último puede ser más beneficioso de cara al cálculo de los límites máximos de hipoteca, aunque no lo entienda.

te ofrezco por 2 millones más...

Debe haber alguna regla estadística que dice que si el cliente pone de tope x precio, todavía puede gastarse un par de millones más, porque es la única explicación que se me ocurre a dar una horquilla de precios a las agencias y que el 90% de las ofertas luego siempre fueran 1 o 2 millones más.

Pero vamos a ver, si te he dicho tantos millones, para qué narices me ofreces un piso que se escapa de mis posibilidades?

Pues no lo sé, pero es algo muy habitual, por lo que pienso que tiene que ser algo de eso, que la gente cuando dice un precio, conscientemente o sin que ellos lo sepan, todavía pueden gastarse un par de millones más.

Más curioso me pareció el hecho de una inmobiliaria que además tenía servicio de estudios financieros para darte la hipoteca, en el que ellos mismos calcularon el dinero que podíamos obtener y luego nos ofrecían pisos dos millones más caros de los que ellos mismos habían decidido que era nuestro tope... yo no sé si achacarlo a falta de coordinación e información, o que las hipotecas te las calculan más bajas de lo que luego saben que puedes conseguir, o yo no sé qué, la verdad...

Así que si realmente solamente vas a poder/querer pagar hasta x, déjalo bien claro en la inmobiliaria para no perder el tiempo ninguna de las dos partes.

anotaciones al dia

Una cosa importante cuando se busca piso es llevar algún tipo de anotación detallada (lo mismo da en base de datos, que en libreta, cada uno como mejor se lo monte) de todo lo que se va viendo y sus caracteristicas.

Es bueno registrar la direccion exacta del piso (calle, número, piso y puerta), número de habitaciones, precio, estado, disposición, y demás detalles que puedan ser interesantes para luego poder recordarlo, incluso no viene mal alguna frase "de andar por casa" que nos recuerde sin lugar a dudas qué piso era, por ejemplo, el de las colchas del real madrid, o el de las lamparas que te daban en la cabeza. Normalmente siempre hay algo que llama especialmente la atención para bien o para mal, o desde las ventanas hay una vista peculiar, el patio tiene algún detalle que nos sorprende, etc. Ese "algo" suele ser el recordatorio más efectivo para luego saber de que piso hablamos.

Esta claro que cuando llevas tres pisos mirados te acuerdas perfectamente, pero cuando ya son 20 o 30, la cosa se empieza a complicar bastante. Y sobre todo viene muy bien porque habitualmente, como deciamos en otro post, en las agencias suele existir mucho piso que tiene toda la pinta de ser problemático de vender, y por eso, suele aparecer cual fantasma de la opera en varias agencias a la vez. Asi que cuando se llama a una agencia y se pregunta por un piso, por una zona, etc. y te empiezan a leer caracteristicas, es bueno tener lo ya visto delante para poder preguntar no sera en tal calle, tal numero, tal piso, para confirmar que ya lo has visto y no perder el tiempo.

Aunque también, si demuestras haber visto unos cuantos como para acertar dos o tres de los que te dicen, creo que das la sensación de haber visto muchísimos, y parece ser que un potencial cliente que ha visto muchos pisos no tiene intención inmediata de comprar, porque de las veces que me pasó, no me volvieron a llamar.

Luego, con todos estos datos anotados, puedes comparar, ver si suben, bajan, etc. Eso sí, es muy importante rellenar la ficha lo más pronto posible después de la visita, ya que parece que no, pero los detalles se olvidan muy facilmente y luego ya no te acuerdas si eran 30 o 32 millones, si tenia baño completo o le faltaba algún elemento, etc.

ya se puede alquilar a traves de la Sociedad Pública

Ya pueden realizarse peticiones de vivienda en alquiler en la famosa Sociedad Pública del Alquiler, que dicho sea de paso, no se que ventajas tendrá para los arrendados (ya se verá con el tiempo si realmente consigue bajar los precios) pero pena me da no tener pisos para ponerlos de alquiler, porque te contratan seguros, garantizan el cobro de la renta, te arreglan los desperfectos, te subvencionan las reformas, te evitan el trato con el arrendado... que me parece que igual va a ser más beneficioso para los arrendadores que para los que se meten de alquilados... O quizá ni para uno ni para otro, que los que más se beneficien sean los nuevos "agentes colaboradores" a los que parece que pueden optar las agencias inmobiliarias que creo que es de los pocos sectores, gremios o como se le quiera llamar que todavía no tiene como fuente importante de ingresos a la administración (o al menos no tengo noticia de que sea así actualmente, me refiero a las inmobiliarias orientadas al publico normal y corriente).

En la direccion http://www.spaviv.es está toda la información, y desde allí se pueden hacer las solicitudes. No he podido ver ningún listado de ofertas con precios, así que no puedo decir si los precios son realmente o simbolicamente más bajos... ya nos enteraremos...

los cartelitos escritos a mano en las farolas

Si desde el principio o en un momento dado te olvidas de las agencias inmobiliarias para encontrar tu piso, la búsqueda de ofertas (buenas) hechas por particulares no suele ser sencilla, aunque tampoco es misión imposible.

Una de las posibles fuentes de información serían esos cartelitos tan monos, escritos a mano o al menos con tipografía que lo imita, que se encuentran pegados por las farolas, semáforos, buzones de correos, etc. en los que se supone que un particular vende piso.

Normalmente los precios de los particulares no suelen ser tan provechosos como se podría esperar por la falta de intermediario, si acaso te ahorras la comisión de la agencia, pero poco más. No obstante, esta comisión ya es lo suficientemente importante como para intentar explotar esta vía, y por eso llega un momento en que estás a la caza de papelitos de estos aunque hayas salido para despejarte un poco del tema de los pisos.

Habitualmente están redactados como si se tratara de un particular, se da un teléfono y un nombre de contacto, nada de nombre de agencias, ni pistas que puedan apuntar hacia esa dirección, parece que sea una persona que quiere vender su piso.

Pues bueno, particularmente mi experiencia es que todos los anuncios de este tipo que seleccionamos y posteriormente llamamos a preguntar, resultaron ser de agencias y creo intuir que de pisos dificilmente vendibles por una u otra razón, así que el consejo es no confiarse demasiado con que se pueden encontrar fácilmente particulares por esta vía, ya que el porcentaje, si miro mi estadística particular, ha de ser por fuerza bastante bajo.

donde dije digo, digo diego

Nos hemos cansado de escuchar que para el mes que viene, para dentro de tres meses, para mañana por la mañana a las 11, iban a bajar los pisos, o a explotar la burbuja, o cosas similares. Yo es que no se la gente, con tanto estudio y tanto informe y tanto analisis y luego dice unas cosas que no te cuadran sin tener nada mas que la experiencia de haber buscado un piso y haber visto como iba el mercado desde la perspectiva de un necesitado de piso y no un economista ni nada esto.

Bueno, pues ahora los estudios dicen que hasta dentro de 20 o 25 años no habra un exceso de vivienda tal en España que produzca un freno en el tema de la inversion inmobiliaria, y que a esto le queda para rato.

Hombre, no creo que sean tantos años, pero eso de que esto se terminaba ya, que ya iban a empezar a bajar, etc. yo la verdad es que no lo veo ya. Seguramente tampoco para dentro de 20 años, porque antes toda la gente que no tenga piso se vuelve okupa o se pone de moda vivir en caravanas, serian muchisimos años arrastrando generaciones que no pueden comprar una vivienda, pero tanto como que las bajadas están a la vuelta de la esquina, yo como que no lo veo.

Subir menos, seguramente, es que si le clavas a un piso de 40 millones una subida del 20% pues vamos contando de 10 en 1o millones casi, pero un 6-8% sigue suponiendo algo mas de 2 milloncejos al año que ya esta bien. A ver cuando los sueldos suben 2 kilillos todos los años...

un 13,4 es bajar?

He leido en bolsacinco.com que según los últimos datos que ofrece el propio Ministerio de la Vivienda o como se llame ahora mismo, los pisos han subido un 13,4% frente al 18,4% del mes anterior.

Es verdad, saltemos y bailemos, porque han bajado los pisos que no se puede aguantar...

No hablemos en porcentajes, hablemos en dinero:

un piso que parte de 25 millones, sube un 18,4 = 4600000 (se pone en 29600000)

el mismo piso, ahora de 29600000, sube un 13,4%, y ha subido 3966400, con lo cual ya ha traspasado con creces la barrera de los 30 millones, es decir, 33566400

es decir, solo ha subido 600000 pts. menos que el año anterior, que si tenemos en cuenta que los gastos que se generan con el piso (iva o sucesiones, hipotecas, escrituras, etc.) se calculan a partir del precio del piso, es logico pensar un piso de 33 millones genera mas gastos que uno de 29, asi que la bajada de los pisos es espectacular, si señor, yo no se incluso si con los gastos no se queda pachinpachan con el año anterior.

Pero claro queda muy bonito decir que si antes era un 18,4 y ahora un 13,4 son 5 puntos de bajada nada menos, es que visto da sensacion de ser un descenso importante, pero sacas las cuentas y ya ves en lo que queda.

Eso contando que se han declarado en ambos casos (el año anterior y este) el mismo porcentaje del valor efectivo del piso como valor fiscal del mismo o como se quiera decir, vamos, que nadie ha hecho trampas y al ver que la cosa cada vez sube mas en lugar de declarar todo el valor del piso o de quitar un par de millones quita cuatro para que los gastos sean menores. Porque entonces los datos del ministerio no serian realmente los del valor de los pisos y de un año para otro se ha podido declarar de media un menor porcentaje del valor total del piso respecto al del año anterior.

Y tambien donde se de esa bajada, porque yo sin porcentajes pero por la "cuenta de la vieja" puedo asegurar despues de leer fuentes de precios de pisos continuamente que aqui en Zaragoza el subidon este año ha sido muy gordo, los que menos 2 o 3 millones y los que mas, la zona del Actur (donde se hara la expo 2008), aquello en un año sin exagerar ha podido subir 15 millones de media o incluso mas, desde antes de saber que se hacia la exposicion hasta hoy, aproximadamente un año.

Nada, nada, que sigan bajando a este ritmo que en lugar de subir a 35 se quedan en 34700000, bueno, que bajoooonnnn

menos mal que estan bajando

Fuente: http://www.inmobiliariaactual.com 17-10-2005

Dice una noticia que en Barcelona donde la vivienda nueva iba más o menos a la par que la de segunda mano (aquí también pasa, es algo que no se entiende muy bien en principio, al menos yo no lo entiendo) se ha vuelto a disparar, por lo que en cuanto a nuevo ya casi toda Barcelona supera los 6000 euros por metro cuadrado construido (que no útil que suele ser algo menor), que ya esta bien, y sin contar con el IVA que parece una tontería pero que sube otro pellizquito más.

Parece que existe una tendencia de buscar las máximas comodidades en el piso antes de pensar en su ubicación, a lo que se une la seguridad que ofrece en cuanto a desembolsos de renovación de equipamientos, un edificio nuevo frente a otro más antiguo y la facilidad de financiación distribuida en bastantes meses.


Desde luego eso es verdad (lo de saber que no vas a tener que pagar 1 millon de pesetas más para poner el ascensor o renovar las bajantes, y que vas pagando poco a poco). El problema que pueden tener muchas personas es que las entradas suelen ser elevadas para el nivel de ahorro que puede uno darse el lujo de tener, y como se decida comprar sin haber ahorrado los suficientes meses puede ser un obstáculo, aunque hay hipotecas para estos casos que no se yo que ventajas tendrán (supongo que siempre será mejor ahorrarlo tu por tu cuenta).

Así que en el resto del territorio nacional ya nos podemos ir preparando supongo... pronto nos llegará el subidón.

Menos mal que la vivienda está bajando porque si no...

me lo quitan de las manos, señooooressss

Cuando llevas unos cuantos pisos vistos, empieza a resultar fascinante poner atención en las conversaciones que delante de ti tienen el comercial y el propietario, como que no tuvieran otro momento para hablar y te tienen allí esperando y perdiendo el tiempo.

Luego caes que igual la gracia está en que escuches la conversación, ya que habitualmente suele poder incluirse en una de estas tipologías

1. Versión propietario-comercial, de la que ya hablabamos comercial-comercial cuando iban en parejas, es decir, el comercial le pregunta cosas al propietario que podrían ser para ti una duda, y el propietario contesta en forma positiva. También puede ser una exclamación del comercial de esas que sorprenden del tipo "que grande me parece, era así antes?" y cosas por el estilo. Vamos, que saques la impresión de que el piso tiene buena pinta y que todo se resuelve favorablemente.

2. Información de algún tipo en la que quede patente que hay otros compradores esperando y que en el transcurso de la semana (normalmente al día siguiente) van a ir a ver el piso y están muy interesados. Eso para que no te lo pienses demasiado si te ha medio gustado.

Lógicamente no sé si es casualidad o es algo premeditado, pero mucha coincidencia me parece...

mucho cuidado con las ofertas de vpo de 2ª mano

Cuando empiezas a buscar piso, no te enteras de nada, y luego con el tiempo y la experiencia vas conociendo detalles de unas cosas y otras, el problema es que no te de tiempo a enterarte y compres sin saber muy bien lo que compras para no perder la oportunidad.

A veces, ofrecen viviendas que por su sector o caracteristicas pueden parecer un chollo (o no tan chollo, pero si algo mas baratas), con una rebaja interesante respecto al precio habitual de venta. Si no lo dice la oferta directamente es necesario informarse de si se trata de una vivienda de protección oficial o no.

Si lo es, como suele serlo, hay que saber varias cosas.

- Lo primero es que según me han dicho la venta de estas viviendas esta prohibida para las agencias. Yo no se si esto es verdad o mentira, porque no me puedo creer que la propia página web de una agencia te pongan que es VPO a la vista de todo el mundo, y nadie les ponga una sanción. Pero bueno, cosas peores he visto en este pueblo, así que puede ser. El caso es que habria que confirmar si una agencia puede o no vender vpo (cuando todavía es vpo), porque si no puede, ya veríamos si el papelito que se firma para asegurarles la comisión vale para algo o no.

- Lo segundo es que depende de cuando se construyera esa vivienda y de la legalidad vigente, puede que ya sea libre (pasados x años, los propietarios pueden venderla al precio que quieran) o todavía esté bajo el régimen de vpo. En este último caso los precios siguen estando regulados y no puede venderse a cualquier precio. Así que hay que enterarse muy bien de que régimen actual tiene esa vivienda, y saber que si todavía es vpo y piden un precio excesivo, no es legal pagarlo, y mucho menos dar oficialmente x dinero y el resto bajo mano.

- Por otro lado, si la vivienda sigue siendo vpo y se quiere comprar con vistas a venderla en un tiempo relativamente corto, hay que tener en cuenta que podemos tener el mismo problema, es decir, que nos vamos a encontrar con la obligación de venderla como máximo a un precio determinado si no ha pasado aún el tiempo de las vpo, que probablemente será más bajo que el precio medio del mercado y el rendimiento menor.

Mucho cuidado con todas estas cosas, porque al principio no tienes ni idea, y como el piso está tan rebajado tienes la tentación de comprar deprisa para que no te quiten la oportunidad, sin informarte antes de todas estas cuestiones.

que dificil debe ser, los pobres

Fuente: http://www.inmobiliariaactual.com/

Dice una noticia que Madrid va a ponerse las pilas en lo referente a los fraudes por operaciones con vivienda protegida, para evitarlos en mayor medida.

Que dificil tiene que ser detectarlos, como cuando buscas piso no salen incluso en las paginas web de las agencias inmobiliarias que cualquiera que sepa cuanto tiene que valer oficialmente ese piso, no tiene mas que llamar y preguntar a que precio se ha puesto...

como en el supermercado

Cuando encuentras artículos que hablan de cómo se organizan en el supermercado para que pases por los artículos que les interesa, compres al ritmo que quieren y llenes el carro lo máximo posible, te recuerda un poco también a las agencias por lo siguiente:

en la era de la tecnología y de la información, no me explico por qué solamente alrededor de un 15 o 20% como mucho (si llegan que igual me estoy pasando y todo) de las agencias que he visto tenían sistemas informatizados para realizar las búsquedas, e incluso la paradoja de tener las bases de datos en Internet, pero llegar a la agencia y ver al comercial con sus fichas de cartulina en ristre para buscarte un piso.

Si nos ponemos a pensar a lo grande, anda que no sería útil un sistema experto que introduciendo una serie de factores (datos, resultado de otras visitas, perfil del comprador, preferencias, etc.), el sólo te encontrara un piso adecuado a tus características y posibilidades. Si pensamos en una versión reducida de este sistema, que no tuviera en cuenta la experiencia para nada, solamente los datos, la cosa todavía se convierte en mucho más accesible para la mayoría de inmobiliarias.

Pero la costumbre generalizada es llegar allí, sentarse, y contemplar como el comercial pasa una ficha y otra, haciendo comentarios en voz alta del tipo "este no te va a gustar", "este no se, igual para despues", "este es que esta en un sitio que igual no te gusta", etc. y así en todos sitios, la verdad es que cansa, dan ganas de decir, dame las fichas que miro yo lo que me gusta y te lo digo directamente los pisos que quiero ver en diez minutos, sin tanta lentitud ni comentario ni nada.

Por eso piensas, será esto como en el supermercado? el problema no es la tecnología sino la falta de ganas de que llegues directamente a lo que quieres sin dar vueltas innecesarias? será que el intringulis del asunto es ofrecerte lo que a ellos les interesa ofrecerte y no lo que a ti te interesa que te ofrezcan? que tipo de selección se hace con las benditas cartulinas?

Que mal pensada soy.

si no ves un piso...

no te vuelven a llamar, por lo general (o dos, o como mucho tres).

Es decir, te ofrecen ver un piso de x características que se ajustan bastante a las que tu diste, y por lo que sea, precio, situación concreta, etc. ya ves desde el principio que no te va a interesar (no es lo mismo x millones que x+3 millones, para ellos igual sí, para presupuestos ajustados seguramente no, o una parte de una calle larga que da a un parque que la otra punta de la calle que esta junto a una fabrica, aunque la calle se llame igual o el sector se considere el mismo), y ya dices por telefono que no te interesa verlo o pones una excusa para no verlo, muchas agencias ya no te vuelven a llamar, lo mismo que si tienes una cita y directamente les dices que la quieres anular porque te han ofrecido lo mismo que ellos pero mas barato. Te quedas muy ancho pero tienes muchas posibilidades de que no te vuelvan a llamar de esa agencia.

Suele ocurrir lo mismo si ven que cambias mucho de sector, demostrando que no estas muy seguro; o si tienes alguna pista de lo que te van a enseñar, te vas a dar una vuelta por la calle, ves su cartel de venta y ya decides solo con la fachada que no te gusta, sin darles oportunidad a hacer la visita; o si lo que te van ofreciendo ya lo has visto con otras agencias o particulares, etc.

Es decir, que para que te sigan llamando y ofreciendote cosas, para quitarte tu la perdida de tiempo que supone controlar los anuncios de distintos medios de esas mismas agencias, creo que el metodo de eliminar pisos por la descripcion del telefono, les debe dar la sensacion o que no te corre mucha prisa y te vas a dar tiempo, o que no tienes mucho interes, o no se, pero el caso es que si que es cierto que piso que dices que no vas a ver se suele traducir en muchas menos llamadas y bastantes veces, la ausencia de las mismas.

escaleras que no cansan, ascensores enormes...

Esta es otra de las cosas que te lleva a pensar si es que eres tu idiota y es culpa tuya ver siempre las cosas al reves del mundo, pero no, luego cuando recuperas tu ser al dejar de ver pisos, te das cuenta de que no eres tu.

Son los casos de subir cuatro pisos por la escalera y llegar arriba con la lengua fuera y oir al comercial entre jadeos "estas escaleras es que da gusto, no cansan nada". Piensas, será que ya no puedo ni subir unas escaleras sin cansarme?

O entrar en un ascensor con el comercial y algún vecino, quejarse el vecino de que el ascensor es tan pequeño que no cabemos, y decir el comercial, "mejor que sea pequeño que así vamos más junticos". Piensas, será que sentirse incómodo por ir como una sardina en lata es quejarse de vicio?

O que llegues a una carbonera habilitada para piso, que te parece oscura, sombría, incómoda, etc. y que el dueño diga todo contento "hoy a las 12 de la mañana, que daba todo el sol, hasta parecía que era de día", aplaudido por los asombros de alegría del comercial. Piensas, será que estoy medio cegata y exijo que haya más luz que el resto de las personas?

Pos no, ninguna de las tres cosas, es que este es el día a día, que las desventajas parezcan lujos y los inconvenientes caprichos para elegidos...

en parejas como la guardia civil

Seguimos con los misterios que envuelven la compra de los pisos, hoy nos toca reflexionar acerca de un hecho que no por repetido deja de ser sorprendente, y es por que en bastantes ocasiones para enseñarte un piso vienen dos comerciales en lugar de uno como seria logico para ahorrar tiempo y dinero de la empresa. Suelen comentar que es porque ellos no lo han visto antes por si les toca enseñarlo, o te acompañan porque son así de majos, o porque luego tienen que ir a un sitio juntos y ya quedan en el piso porque no saben a que hora terminara la visita, etc. Las excusas son múltiples y variadas y a cual más extraña (y en mi opinión tonta).

Luego entre los dos se realimentan, uno se hace una pregunta, esto no se si estaba así o asá, y el otro le dice, ah mira pues está así, mejor porque puedes hacer tal o cual. También se dedican a darte ideas los dos a la vez que parece que aquello tiene unas posibilidades que te mueres (uno dice este tabique lo podrías tirar y se hace más grande la habitación y el otro y si cambias ya la ventana te queda de lujo, etc.). En fin, se da una situación que parece que sean ellos los que van a comprar, como si estuvieran descubriendo en ese momento cosas del piso en cuestión, y casualmente todas suelen ser buenas, es como si no lo hubieran visto mucho antes (igual que tu caso, vamos) y se van haciendo las preguntas que tu te harías y el otro se las contesta de forma positiva, es decir, una pregunta que te puedes hacer, es blindada la puerta? y se ponen a mirarla y entonces el otro dice mira sí, lleva esto así que si lo es. Que es como decirte que la puerta está blindada pero parece que pones más interés en descubrir si lo es o no, que si te lo dicen directamente que pierde esa intriga.

A mi en principio me daba la sensación de que la empresa en cuestión debía tener poco que vender para dedicar dos comerciales a una sola persona, o que estos se aburrían mucho y se apuntaban con los compañeros para pasar la tarde viendo pisos, que si te gusta, pues puede ser un divertimento saludable. Luego también pensé en la mala imagen que me daban cuando no sabían si el piso tenía A o B y lo tenían que comprobar sobre la marcha, como que no te has pasado siquiera antes de enseñarlo por allí y lo enseñas de memoria, y sobre todo cuando empezaban a hablar los dos entre ellos decías parece que aquí sobro yo... ellos ya están entretenidos en ver como apañarlo...

Pero luego (porque voy siempre con retraso) me di cuenta de que quizá el efecto que quieran conseguir sea el contrario, es decir, que al ver a gente interesada y que le está sacando provecho es que el piso tiene que tener interés y se le puede sacar provecho, y que tiene además cosas que en principio no se contemplaban porque se acaban de descubrir y te las van a dar por el mismo precio, algo así.

Conmigo hacía muy mal efecto, pero quizá con otras personas funcione, no lo sé

la vivienda sigue subiendo

Lo que decía en post de hace unos días, la vivienda no se estabiliza ni de casualidad, que el porcentaje sea menor de acuerdo, pero en relación a la base sobre la que se aplica ese porcentaje, me da la sensación que dos puntos menos es incluso más subida que antes.

Las previsiones de este año son entre un 12 y un 14% y al que viene sobre un 8 a 10% que será un 12 al final, ya lo veremos...

http://www.bolsacinco.com/